Helder C. Martins Jornalista, in Expresso
Falta de oferta em todos os segmentos de arrendamento, pressão de estrangeiros e falta de confiança no mercado devido ao Mais Habitação são algumas das explicações apontadas pelos analistas
Lisboa foi a cidade em que as rendas dos imóveis melhor situados mais cresceram no primeiro semestre de 2023, num conjunto de 30 cidades analisadas a nível mundial pela consultora Savills.
Os dados dão conta de um crescimento de 13,9% nos preços das rendas ‘prime’ na capital, o maior de qualquer cidade europeia e, apenas seguido de perto por Singapura (13,6%). A capital portuguesa é também a que maior crescimento homólogo (face ao mesmo período do ano passado) regista.
Os dados desta consultora especializada em imóveis de luxo, cujos valores de rendas mensais propostos em Portugal vão de 1850 euros por um estúdio até aos 10 mil euros por um apartamento num edifício histórico, foram publicados em julho, e já na altura divulgados pelo Expresso. Mas ganharam força esta semana, por terem sido incluídos num artigo do Financial Times.
A subida das rendas é transversal a todos os segmentos, embora com nuances, dizem ao analistas contactados pelo Expresso. Argumentam que a falta de oferta generalizada acompanhada pela instabilidade legislativa, incluindo as nova limitações às rendas trazidas pelo Mais Habitação, são alguns dos fatores que explicam o aumento das rendas.
“Existe muito pouca oferta imóveis para arrendamento em Portugal. A oferta existente é mínima seja qual for o segmento de mercado a que se destine e em todas as tipologias”, diz Carlos Vasconcellos, administrador da Quest Capital, empresa de investimento imobiliário que detém o maior portefólio residencial em Portugal, com mais de 3 mil apartamentos em arrendamento.
Como um dos focos de pressão para o aumento das rendas, Carlos Vasconcellos salienta um “aumento significativo” da procura por parte de estrangeiros para arrendamento de longo prazo, pois escolhem Portugal para fixar residência.
“Neste momento, a pressão da procura que existe leva a que se faça leilão no arrendamento”, salienta.
O administrador da Quest Capital, acrescenta que um outro fator que influi muito na redução de oferta prende-se com o programa Mais Habitação, que desde o seu anúncio em fevereiro, levou uma boa fatia de proprietários a retirar as suas casas do mercado e a vendê-las. “Entenderam que, com tantas limitações e incógnitas, não fazia sentido manter as casas no arrendamento porque não compensa”, afirma.
Em matéria de arrendamento, existe uma tempestade perfeita”, diz Carlos Vasconcellos
O responsável refere-se não só ao limite de 2% no aumento de rendas dos novos contratos previsto no Mais Habitação, como à perspetiva de novo congelamento da atualização de rendas existentes. “Em matéria de arrendamento, existe uma tempestade perfeita”, conclui.
No ano passado, o Governo decidiu fixar a atualização para 2023 em 2%, devido à inflação, quando o o previsto na lei – inflação média dos últimos 12 meses - apontava para 5,43%. Para 2024, a atualização legal ficará acima dos 7% - os dados da inflação de agosto serão conhecidos na próxima semana – mas os senhorios já anteciparam novo congelamento.
RENDAS AUMENTAM APÓS ANÚNCIO DE CONGELAMENTO
Os possíveis efeitos negativos da instabilidade legislativa, sejam o travão de 2% na atualização, sejam os limites do Mais Habitação, no aumento das rendas é também destacado por Ricardo Guimarães, diretor da Confidencial Imobiliário. A par da redução de oferta, logo com o anúncio do travão da atualização das rendas em 2,0%, as novas rendas contratadas subiram uns inéditos 10% trimestrais.
“Chegados ao 2º trimestre de 2023, o índice de rendas alcançava uns expressivos 29,6% em Lisboa, mostrando os efeitos das medidas sobre os inquilinos, em especial sobre os que estão fora do mercado e pretendem aceder à habitação”, afirma.
Uma tendência em linha com os últimos dados disponibilizados pelo INE para o primeiro trimestre que dá conta de um aumento de 20,6% das rendas dos novos contratos em Lisboa (14,50 €/m2) +20,6%), e de 22,1% no Porto (11,25 €/m2) .
A OUTRA FACE DO ARRENDAMENTO
Diana Ralha, diretora de comunicação da Associação Lisbonense de Proprietários (ALP), reconhece que os preços das rendas estão a aumentar, à semelhança de outros bens, mas salienta que a maioria dos senhorios “não está a praticar preços desajustados, apesar da inflação”.
Lembra que os Censos de 2021 apontam para uma renda média de menos de 400 euros mensais e esclarecem que há mais rendas em Portugal abaixo dos 50 euros do que contratos acima dos 1000 euros. “A renda mediana dos mais de 7000 contratos que a ALP gere pelos seus associados, a esmagadora maioria dos quais na Grande Lisboa, é de cerca de 600 euros”, salienta.
A maioria dos senhorios não está a praticar preços desajustados, apesar da inflação. (…) “O medo instalou-se” entre os senhorios, diz a ALP
Para a responsável, desde 16 de fevereiro com a mera apresentação do Mais Habitação “o medo instalou-se” entre os senhorios. “Ninguém sabe já o que vai acontecer: se há rendas limitadas e até que valor, se vai haver aumentos administrativos, se os impostos baixam, se as rendas antigas ficam congeladas para sempre à custa dos senhorios, se as autarquias vão entrar pelas casas devolutas a dentro, se o que vale hoje amanhã ou depois não é revertido”, salienta.
Face à incerteza, a responsável adianta que quem pôde aumentar os valores da renda, ou seja, quem tinha casas vagas, ou pôde fazer oposições à renovação, aumentou preventivamente as mesmas, face às ameaças do Mais Habitação de não poder aumentar mais do que 2% nos próximos contratos. “Outros houve que venderam mesmo a sua habitação.
A procura é muito forte. A oferta é escassa”, afirma , relembrando o desinvestimento do Estado na habitação – o parque público é de 2% quando na Holanda é de 25% - , os congelamentos de rendas que datam do século XX, entre outros fatores.
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1.8.23
Principais bancos reestruturam mais de 62 mil créditos à habitação até Junho
Por Lusa, in Público
Renegociações de crédito podem ser feitas de várias formas. Soma contabiliza CGD, BCP, BPI e Novo Banco e Santander Totta.Os principais bancos reestruturaram mais de 62 mil créditos devido à dificuldade das famílias em comportarem a forte subida dos juros, mas consideram que não há um problema generalizado, ainda que admitindo que a situação se pode agravar.
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O BCP fez 9600 renegociações de créditos no primeiro semestre, sendo que 1885 foram ao abrigo do decreto-lei do Governo. O banco não divulga o valor total dos créditos renegociados.
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Por fim, o Novo Banco disse que foram cerca de 9000 desde o início do ano e que desses cerca de 90% foram renegociações comerciais.
As renegociações de crédito podem ser feitas de várias formas, por baixa do spread (margem de lucro comercial do banco), aumento do prazo de pagamento do crédito ou um período de carência no pagamento de capital (por exemplo, durante um ano o cliente só paga juros, o que baixa a prestação mensal mas capitalizando de futuro o valor em falta).
Nas conferências de imprensa de apresentação das contas semestrais, os presidentes dos principais bancos a operar em Portugal consideraram que não há um problema genérico de crédito à habitação, apesar das dificuldades que as famílias sentem em acomodar o aumento das taxas de juro no seu orçamento mensal, e que os problemas têm sido mais focados em algumas franjas de clientes (pessoas de mais baixos rendimentos e quem pediu crédito mais recentemente, sobretudo de classe média).
Contudo, os banqueiros também dizem que irão agravar-se os problemas se continuar o ciclo de aumento das taxas de juro, sendo então esperadas mais reestruturações de empréstimos. A associação de defesa do consumidor Deco tem relatado que há já muitas famílias a tentar vender casas porque não conseguem pagar a prestação ao banco.
"Há claramente um conjunto de famílias em dificuldades, mas os casos têm sido resolvidos e têm-se encontrado soluções. Se as taxas continuarem a subir e se mantiverem de forma prolongada haverá agravamento das situações até agora acomodadas”, disse o presidente da CGD, Paulo Macedo, na apresentação de resultados.
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O Banco Central Europeu (BCE) voltou a subir as taxas de juro a semana passada e deixou a porta aberta a mais aumentos, ainda que possam não ser já em Setembro. “Estamos a entrar num período em que dependeremos dos dados económicos”, afirmou a presidente do BCE, Christine Lagarde.
Para mitigar o impacto da subida dos juros, o Governo dá um apoio na bonificação do crédito à habitação às famílias com maior esforço. Os presidentes dos bancos consideraram a medida uma ajuda às famílias mas que não faz grande diferença (no BCP a bonificação foi, em média, de 37 euros).
A semana passada, em entrevista ao PÚBLICO, o ministro das Finanças, Fernando Medina, disse que o Governo quer alterar a medida para que abranja mais famílias.
Apesar das dificuldades que a subida dos juros tem imposto às famílias, para os bancos tem sido o grande factor de lucro já que as altas taxas de juro nos empréstimos e a lenta subida das taxas de juro nos depósitos beneficiam a margem financeira (a margem financeira, geralmente a principal fonte de receitas de um banco, é a diferença dos juros cobrados nos créditos e os juros pagos nos depósitos).
Os lucros agregados dos cinco maiores bancos que operam em Portugal somaram 1994 milhões de euros no primeiro semestre, mais 735 milhões de euros do que no primeiro trimestre de 2022 (um aumento de 58,4%).
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O Novo Banco teve lucros de 373,2 milhões de euros (aumento de 39,9%), com a margem financeira a crescer 95,5% para 524 milhões de euros. Este foi o único dos grandes bancos que não apresentou resultados em conferência de imprensa, aliás, desde que Marke Bourke é presidente executivo nunca fez conferência de imprensa de apresentação de contas. A Lusa, em Fevereiro, questionou o Ministério das Finanças e o Fundo de Resolução sobre o tema, uma vez que o Estado e o Fundo de Resolução são accionistas, mas não obteve resposta.
Os lucros do Santander foram de 333,7 milhões de euros (mais 38,3%), tendo a margem financeira aumentado 58,4% para 586,5 milhões de euros, e o BPI apresentou lucros de 256,2 milhões de euros (mais 26,1%), com a margem financeira a subir 85% para 435 milhões de euros.
[artigo disponível na íntegra só para assinantes aqui]
27.7.23
Valor para dar de entrada na compra de casa duplicou em cinco anos em Lisboa e Porto
Por Lusa, in TSF
Estudo da Fundação Francisco Manuel dos Santos revela que os agregados familiares diminuíram em número de membros, mas aumentaram em quantidade e precisam agora de estar num nível mais alto de rendimento para conseguir entrar no processo de compra.
dinheiro necessário para dar de entrada na compra de uma casa em Lisboa e no Porto praticamente duplicou entre 2017 e 2022, segundo um estudo da Fundação Francisco Manuel dos Santos que avisa ser "provável" manter-se a degradação do acesso à habitação.
O documento divulgado esta quarta-feira, da autoria de Rita Fraque Lourenço, Paulo M. M. Rodrigues e Hugo de Almeida Vilares, é o primeiro de uma série que a Fundação Francisco Manuel dos Santos (FFMS) divulga e em que atualiza o estudo lançado em 2021 onde era traçado o retrato do mercado imobiliário em Portugal e a sua evolução.
Com a subida do preço das casas a superar os aumentos salariais, as famílias enfrentam cada vez mais dificuldades no acesso ao mercado habitacional, tendo visto o "rendimento necessário para adquirir uma habitação" aumentar "consideravelmente nos últimos anos".
Segundo o documento, o capital inicial necessário para dar de entrada numa casa mediana aumentou de cerca de 30 mil para 56 mil euros no concelho de Lisboa, e de 16 mil para 37 mil no concelho do Porto, entre 2017 e 2022.
Estudo da Fundação Francisco Manuel dos Santos revela que os agregados familiares diminuíram em número de membros, mas aumentaram em quantidade e precisam agora de estar num nível mais alto de rendimento para conseguir entrar no processo de compra.
dinheiro necessário para dar de entrada na compra de uma casa em Lisboa e no Porto praticamente duplicou entre 2017 e 2022, segundo um estudo da Fundação Francisco Manuel dos Santos que avisa ser "provável" manter-se a degradação do acesso à habitação.
O documento divulgado esta quarta-feira, da autoria de Rita Fraque Lourenço, Paulo M. M. Rodrigues e Hugo de Almeida Vilares, é o primeiro de uma série que a Fundação Francisco Manuel dos Santos (FFMS) divulga e em que atualiza o estudo lançado em 2021 onde era traçado o retrato do mercado imobiliário em Portugal e a sua evolução.
Com a subida do preço das casas a superar os aumentos salariais, as famílias enfrentam cada vez mais dificuldades no acesso ao mercado habitacional, tendo visto o "rendimento necessário para adquirir uma habitação" aumentar "consideravelmente nos últimos anos".
Segundo o documento, o capital inicial necessário para dar de entrada numa casa mediana aumentou de cerca de 30 mil para 56 mil euros no concelho de Lisboa, e de 16 mil para 37 mil no concelho do Porto, entre 2017 e 2022.
14.6.23
Portugueses entre os que mais se preocupam na UE com encargos da habitação
Antena 1, in RTP
As famílias portuguesas são das que sentem maior insegurança na União Europeia para manter a casa onde vivem.
Quase dez por cento dos agregados receiam entrar em incumprimento a curto prazo, até porque as despesas não param de subir.
Para o especialista em politica de habitação da Universidade Nova de Lisboa, Gonçalo Antunes, os números deste estudo podem tornar-se ainda mais expressivos dadas as dificuldades com o aumento das taxas de juro.
Gonçalo Antunes considera que esta situação vai alterar o perfil dos proprietários em Portugal até porque os jovens são cada vez mais obrigados a recorrer ao arrendamento.
As famílias portuguesas são das que sentem maior insegurança na União Europeia para manter a casa onde vivem.
Quase dez por cento dos agregados receiam entrar em incumprimento a curto prazo, até porque as despesas não param de subir.
Para o especialista em politica de habitação da Universidade Nova de Lisboa, Gonçalo Antunes, os números deste estudo podem tornar-se ainda mais expressivos dadas as dificuldades com o aumento das taxas de juro.
Gonçalo Antunes considera que esta situação vai alterar o perfil dos proprietários em Portugal até porque os jovens são cada vez mais obrigados a recorrer ao arrendamento.
31.5.23
Prestação num crédito de 200 mil euros sobe 57% e passa mil euros
Rosa Soares, in Público
Taxas fecham Maio nos valores mais altos desde 2008. Subida em cadeia abrandou, mas impacto nos créditos continua a ser elevado.
Há uma boa notícia na evolução das taxas Euribor em Maio: o ritmo de subida abrandou ligeiramente face aos meses anteriores. Mas continua a manter-se a má notícia, a do agravamento significativo das prestações do crédito à habitação, especialmente nos contratos associados aos prazos a seis e 12 meses, porque são os que estão em níveis mais elevados e são revistos em intervalos de tempo maiores.
A situação é particularmente mais grave na Euribor a 12 meses, a mais utilizada (41%) nos empréstimos contratados entre 2015 e 2021, período em que os três prazos usados no crédito à habitação estiveram em valores negativos.
A média mensal das Euribor de Maio serve de referência para as revisões de créditos que venham a ocorrer em Junho, bem como para os novos empréstimos a contratar durante o próximo mês.
Apenas a uma sessão do fecho do mês, a Euribor a 12 meses foi a que menos subiu. A média desta taxa avançou para 3,859% até 30 de Maio, mais 0,102 pontos percentuais do que em Abril, em linha com a variação em cadeia que se tinha verificado também nesse mês (mais 0,110 pontos face a Março). Apesar de ter sido a que menos subiu no mês, numa comparação com a evolução da Euribor a três e seis meses, é esta taxa que mais vai agravar os créditos a rever brevemente, uma vez que apresenta uma diferença de 3,572 pontos percentuais face ao valor de há um ano.
Taxas fecham Maio nos valores mais altos desde 2008. Subida em cadeia abrandou, mas impacto nos créditos continua a ser elevado.
Há uma boa notícia na evolução das taxas Euribor em Maio: o ritmo de subida abrandou ligeiramente face aos meses anteriores. Mas continua a manter-se a má notícia, a do agravamento significativo das prestações do crédito à habitação, especialmente nos contratos associados aos prazos a seis e 12 meses, porque são os que estão em níveis mais elevados e são revistos em intervalos de tempo maiores.
A situação é particularmente mais grave na Euribor a 12 meses, a mais utilizada (41%) nos empréstimos contratados entre 2015 e 2021, período em que os três prazos usados no crédito à habitação estiveram em valores negativos.
A média mensal das Euribor de Maio serve de referência para as revisões de créditos que venham a ocorrer em Junho, bem como para os novos empréstimos a contratar durante o próximo mês.
Apenas a uma sessão do fecho do mês, a Euribor a 12 meses foi a que menos subiu. A média desta taxa avançou para 3,859% até 30 de Maio, mais 0,102 pontos percentuais do que em Abril, em linha com a variação em cadeia que se tinha verificado também nesse mês (mais 0,110 pontos face a Março). Apesar de ter sido a que menos subiu no mês, numa comparação com a evolução da Euribor a três e seis meses, é esta taxa que mais vai agravar os créditos a rever brevemente, uma vez que apresenta uma diferença de 3,572 pontos percentuais face ao valor de há um ano.
[Artigo exclusivo para assinantes]
22.5.23
Fernanda Rodrigues: “Hoje temos uma pobreza que se formou a partir do grave problema da habitação”
Cláudio Garcia, in Jornal de Leiria
A presidente da comissão instaladora da Ordem dos Assistentes Sociais considera que as medidas previstas no sector da habitação têm de se acelerar e acrescenta que as políticas salariais estão a desgastar tanto a população mais envelhecida como a geração mais jovem
Integrou a comissão coordenadora da Estratégia Nacional de Combate à Pobreza aprovada em 2021 e, antes, foi consultora da Comissão Europeia para programas sociais e coordenou em Portugal planos nacionais de acção para a inclusão. Actualmente, Fernanda Rodrigues lidera a comissão administrativa da delegação do Porto da Cruz Vermelha Portuguesa e é presidente da comissão instaladora da Ordem dos Assistentes Sociais. Doutorada em Serviço Social e licenciada em Sociologia, dá aulas na Faculdade de Ciências Humanas da Universidade Católica Portuguesa.
Fotografia: Ricardo Graça
Olhando para as estatísticas mais recentes, é caso para dizer que o País está melhor, mas a vida das pessoas não?
Em todos os tempos, parece haver um descompasso entre aquilo que o País caminha e os problemas que vai tendo. É verdade para Portugal, é verdade para muitos outros países. Alguns dos países que têm locais de pobreza mais aprofundados são os países centrais, isso também tem contribuído para que se olhe de outra maneira para a pobreza, que se olhe para ela como uma coisa não que acontece individualmente, mas que é estrutural, isto é, alguma coisa nesta sociedade faz com que a pobreza se produza.
E, em Portugal, é estrutural.
Também, sim. Por exemplo, a estrutura de salários, a estrutura de redistribuição de rendimentos, são relativamente precárias, ocasionam situações de pobreza, se assim não fosse nós não tínhamos necessidade de uma estratégia. A questão da pobreza não vai com programas dispersos, necessita de uma linha de condução. O que é que se muda num ano na vida das pessoas, de um grupo, de um território pobre? Nada. Temos de ter acções de longo alcance, de várias maneiras, em tempo, em recursos, em profissionais, e, fundamental, não esmorecermos do ponto de vista da vontade política.
E existe essa vontade política no sentido de considerar o combate à pobreza uma prioridade?
Primeiro, consta do programa do Governo o combate à pobreza, portanto, podemos dizer que civicamente nós podemos interpelar o Governo relativamente a isso. Segundo, o próprio PRR, que é hoje um instrumento com o qual se conta muito, enuncia a pobreza como uma área fundamental. Em momentos anteriores da nossa vida nacional, nós não tivemos estes requisitos colocados. Hoje acho que temos razões para ter maior expectativa que alguma coisa consistente seja feita, porque temos recursos, não talvez a totalidade, mas uma parte deles, e temos a declaração da vontade política.
A presidente da comissão instaladora da Ordem dos Assistentes Sociais considera que as medidas previstas no sector da habitação têm de se acelerar e acrescenta que as políticas salariais estão a desgastar tanto a população mais envelhecida como a geração mais jovem
Integrou a comissão coordenadora da Estratégia Nacional de Combate à Pobreza aprovada em 2021 e, antes, foi consultora da Comissão Europeia para programas sociais e coordenou em Portugal planos nacionais de acção para a inclusão. Actualmente, Fernanda Rodrigues lidera a comissão administrativa da delegação do Porto da Cruz Vermelha Portuguesa e é presidente da comissão instaladora da Ordem dos Assistentes Sociais. Doutorada em Serviço Social e licenciada em Sociologia, dá aulas na Faculdade de Ciências Humanas da Universidade Católica Portuguesa.
Fotografia: Ricardo Graça
Olhando para as estatísticas mais recentes, é caso para dizer que o País está melhor, mas a vida das pessoas não?
Em todos os tempos, parece haver um descompasso entre aquilo que o País caminha e os problemas que vai tendo. É verdade para Portugal, é verdade para muitos outros países. Alguns dos países que têm locais de pobreza mais aprofundados são os países centrais, isso também tem contribuído para que se olhe de outra maneira para a pobreza, que se olhe para ela como uma coisa não que acontece individualmente, mas que é estrutural, isto é, alguma coisa nesta sociedade faz com que a pobreza se produza.
E, em Portugal, é estrutural.
Também, sim. Por exemplo, a estrutura de salários, a estrutura de redistribuição de rendimentos, são relativamente precárias, ocasionam situações de pobreza, se assim não fosse nós não tínhamos necessidade de uma estratégia. A questão da pobreza não vai com programas dispersos, necessita de uma linha de condução. O que é que se muda num ano na vida das pessoas, de um grupo, de um território pobre? Nada. Temos de ter acções de longo alcance, de várias maneiras, em tempo, em recursos, em profissionais, e, fundamental, não esmorecermos do ponto de vista da vontade política.
E existe essa vontade política no sentido de considerar o combate à pobreza uma prioridade?
Primeiro, consta do programa do Governo o combate à pobreza, portanto, podemos dizer que civicamente nós podemos interpelar o Governo relativamente a isso. Segundo, o próprio PRR, que é hoje um instrumento com o qual se conta muito, enuncia a pobreza como uma área fundamental. Em momentos anteriores da nossa vida nacional, nós não tivemos estes requisitos colocados. Hoje acho que temos razões para ter maior expectativa que alguma coisa consistente seja feita, porque temos recursos, não talvez a totalidade, mas uma parte deles, e temos a declaração da vontade política.
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10.5.23
Imobiliário: Lisboa está mais cara que o Dubai no segmento de luxo
Helder C. Martins, in Expresso
Algarve foi o 7º destino mais procurado de investimento em 2022 e o Porto ficou na 10ª posição em termos de valorização de preços, revela estudo que será apresentado esta quarta-feira pela consultora britânica Knight Frank em parceria com a imobiliária Quintela e Penalva
Com um milhão de dólares, consegue comprar-se em Lisboa uma residência de luxo com 96 metros quadrados, enquanto com o mesmo valor adquire-se 105 metros quadrados no Dubai, a cidade mais populosa dos Emirados Árabes Unidos e cujos preços mais cresceram em 2022 (44,2%). Segue-se Madrid, com 106 metros quadrados. Esta é uma das conclusões de um estudo que será apresentado esta quarta-feira pela Knight Frank em parceria com a imobiliária Quintela e Penalva.
No Mónaco, com aquele montante consegue-se adquirir 17m2 no segmento de luxo. Seguem-se Hong Kong (21 m2) , Saint Tropez (30m2), Nova Iorque (33 m2) e Singapura (34m2), ao mesmo nível de Londres. São estas as cidades identificadas como os cinco destinos mais caros do mundo em termos de metro quadrado, na 17ª edição de The Wealth Report, realizado pela consultora britânica Knight Frank.
Em termos de valorização de preços em 2022 o estudo destaca que entre os 100 destinos mais procurados do mundo em termos de valorização de preços, o Algarve surge em sétima posição com 15,3% e o Porto entra pela primeira vez no Top 10, em 10ºlugar, com uma valorização de 12,7%. Segundo o índice PIRI 100 (Prime International Residencial Index ) que identifica o desempenho de preços nos 100 maiores mercados residenciais de luxo do mundo, Lisboa ocupa a 40ª posição, com uma valorização de 6%.
MUDANÇA DE ESTILO DE VIDA
“Desde que a Knight Frank começou a trabalhar no mercado português, há mais de duas décadas, no Algarve, e desde 2019 em Lisboa, Porto e Setúbal com a Quintela e Penalva, temos visto um aumento da procura de produto residencial. Portugal deixou de ser um mero local de residência de férias para um dos destinos de localização mais populares para famílias que procuram uma mudança de estilo de vida”, explica Alex Koch de Gooreynd. Para o sócio da Knight Frank e responsável pelos mercados português e suíço, para além do clima , a segurança e a relativa acessibilidade dos preços do imobiliário explicam a grande atratividade de Portugal. Destaca que o programa Residentes não habituais atraiu muitos britânicos e europeus do Norte, mas não é apenas o benefício fiscal que está a levar estas famílias a escolher Portugal. “O enorme investimento em infraestruturas das últimas duas décadas proporcionou uma acessibilidade muito melhor em todo o país, melhorou e aumentou a variedade de escolas internacionais, bem como incentivou a criação de centros de negócios”, acrescenta.
Sobre o crescimento do Porto, que entra no top 10 das valorizações, o sócio da Knight Frank destaca que “para um investidor, os números falam por si, com os preços de aluguer a curto prazo a atingirem o mesmo valor que no centro de Lisboa, mas com o custo do imobiliário ainda muito acessível, quase 30% menos do que no centro de Lisboa”. No entanto, alerta para o facto desta oportunidade estar a desaparecer rapidamente, uma vez que a melhoria da qualidade e o aumento da procura estão a fazer subir os preços cada vez mais, com mais de 12% registados no ano passado.
ABRANDAMENTO EM 2023
Perante a atual conjuntura, Alex Koch de Gooreynd , reconhece que os mercados imobiliários estão a abrandar globalmente com o aumento do custo da dívida. “Estou certo de que Portugal também assistirá a um abrandamento dos aumentos de preços a que assistimos no ano passado”. Mas, o responsável considera que o previsível abrandamento “não sugere uma crise, uma vez que a procura continua a ser elevada e os níveis de stock de qualidade continuam baixos, mas os preços poderão estagnar e prevemos um aumento mais moderado no próximo ano”.
Neste âmbito, o estudo prevê que os preços no segmento de luxo em Lisboa cresçam 4% em 2023, colocando a capital em 3º lugar , precedida pelo Dubai (13,5%) e Miami (5%). Um terceiro lugar que conta também Dublin, Madrid e Paris, que também estão à frente frente do Mónaco e de Nova Iorque.
Quanto ao prejuízo que o mercado de luxo possa sofrer com o fim dos vistos gold, o responsável da Knight Frank, admite qu pode afetar certas partes do mercado. “O mercado de luxo não está realmente dependente deste esquema. Os compradores do mercado de luxo estão mais orientados para o programa de benefícios fiscais dos residentes não habituais e para a proteção do património e o usufruto pessoal”. No Wealth Report deste ano, o nosso inquérito sobre atitudes sublinhou que a preservação do capital era o principal objetivo de mais de 26% dos HNWI – sigla inglesa para indivíduos com mais de um milhão de dólares de liquidez em ativos financeiros – inquiridos.
BRITÂNICOS SÃO OS QUE MAIS INVESTEM EM PORTUGAL
Os países que mais compram imobiliário de luxo em Portugal, tendo em conta padrões de compra, são: Reino Unido, França, Países Baixos, EUA, Espanha, Índia e Brasil, revela o estudo. Os autores salientam ainda que Portugal é o principal destino europeu dos investidores norte-americanos e que pela primeira vez se encontra no top 5 dos investidores no nosso país.
Sobre a questão de saber se Lisboa se está a tornar a Califórnia da Europa, o responsável reconhece que é o clima temperado é um grande fator de atração. “Mas é apenas a atitude dos legisladores portugueses que encoraja estas empresas tecnológicas e de arranque a virem para Lisboa”, explica. Lembra que Berlim era o centro europeu da inovação juvenil, “mas Lisboa está certamente a recuperar o atraso”. As semelhanças entre estas duas cidades europeias em termos de alojamento acessível, acesso à mão-de-obra e acessibilidade são óbvias, mas a vantagem extra de Lisboa é, de facto, o clima.
Com um milhão de dólares, consegue comprar-se em Lisboa uma residência de luxo com 96 metros quadrados, enquanto com o mesmo valor adquire-se 105 metros quadrados no Dubai, a cidade mais populosa dos Emirados Árabes Unidos e cujos preços mais cresceram em 2022 (44,2%). Segue-se Madrid, com 106 metros quadrados. Esta é uma das conclusões de um estudo que será apresentado esta quarta-feira pela Knight Frank em parceria com a imobiliária Quintela e Penalva.
No Mónaco, com aquele montante consegue-se adquirir 17m2 no segmento de luxo. Seguem-se Hong Kong (21 m2) , Saint Tropez (30m2), Nova Iorque (33 m2) e Singapura (34m2), ao mesmo nível de Londres. São estas as cidades identificadas como os cinco destinos mais caros do mundo em termos de metro quadrado, na 17ª edição de The Wealth Report, realizado pela consultora britânica Knight Frank.
Em termos de valorização de preços em 2022 o estudo destaca que entre os 100 destinos mais procurados do mundo em termos de valorização de preços, o Algarve surge em sétima posição com 15,3% e o Porto entra pela primeira vez no Top 10, em 10ºlugar, com uma valorização de 12,7%. Segundo o índice PIRI 100 (Prime International Residencial Index ) que identifica o desempenho de preços nos 100 maiores mercados residenciais de luxo do mundo, Lisboa ocupa a 40ª posição, com uma valorização de 6%.
MUDANÇA DE ESTILO DE VIDA
“Desde que a Knight Frank começou a trabalhar no mercado português, há mais de duas décadas, no Algarve, e desde 2019 em Lisboa, Porto e Setúbal com a Quintela e Penalva, temos visto um aumento da procura de produto residencial. Portugal deixou de ser um mero local de residência de férias para um dos destinos de localização mais populares para famílias que procuram uma mudança de estilo de vida”, explica Alex Koch de Gooreynd. Para o sócio da Knight Frank e responsável pelos mercados português e suíço, para além do clima , a segurança e a relativa acessibilidade dos preços do imobiliário explicam a grande atratividade de Portugal. Destaca que o programa Residentes não habituais atraiu muitos britânicos e europeus do Norte, mas não é apenas o benefício fiscal que está a levar estas famílias a escolher Portugal. “O enorme investimento em infraestruturas das últimas duas décadas proporcionou uma acessibilidade muito melhor em todo o país, melhorou e aumentou a variedade de escolas internacionais, bem como incentivou a criação de centros de negócios”, acrescenta.
Sobre o crescimento do Porto, que entra no top 10 das valorizações, o sócio da Knight Frank destaca que “para um investidor, os números falam por si, com os preços de aluguer a curto prazo a atingirem o mesmo valor que no centro de Lisboa, mas com o custo do imobiliário ainda muito acessível, quase 30% menos do que no centro de Lisboa”. No entanto, alerta para o facto desta oportunidade estar a desaparecer rapidamente, uma vez que a melhoria da qualidade e o aumento da procura estão a fazer subir os preços cada vez mais, com mais de 12% registados no ano passado.
ABRANDAMENTO EM 2023
Perante a atual conjuntura, Alex Koch de Gooreynd , reconhece que os mercados imobiliários estão a abrandar globalmente com o aumento do custo da dívida. “Estou certo de que Portugal também assistirá a um abrandamento dos aumentos de preços a que assistimos no ano passado”. Mas, o responsável considera que o previsível abrandamento “não sugere uma crise, uma vez que a procura continua a ser elevada e os níveis de stock de qualidade continuam baixos, mas os preços poderão estagnar e prevemos um aumento mais moderado no próximo ano”.
Neste âmbito, o estudo prevê que os preços no segmento de luxo em Lisboa cresçam 4% em 2023, colocando a capital em 3º lugar , precedida pelo Dubai (13,5%) e Miami (5%). Um terceiro lugar que conta também Dublin, Madrid e Paris, que também estão à frente frente do Mónaco e de Nova Iorque.
Quanto ao prejuízo que o mercado de luxo possa sofrer com o fim dos vistos gold, o responsável da Knight Frank, admite qu pode afetar certas partes do mercado. “O mercado de luxo não está realmente dependente deste esquema. Os compradores do mercado de luxo estão mais orientados para o programa de benefícios fiscais dos residentes não habituais e para a proteção do património e o usufruto pessoal”. No Wealth Report deste ano, o nosso inquérito sobre atitudes sublinhou que a preservação do capital era o principal objetivo de mais de 26% dos HNWI – sigla inglesa para indivíduos com mais de um milhão de dólares de liquidez em ativos financeiros – inquiridos.
BRITÂNICOS SÃO OS QUE MAIS INVESTEM EM PORTUGAL
Os países que mais compram imobiliário de luxo em Portugal, tendo em conta padrões de compra, são: Reino Unido, França, Países Baixos, EUA, Espanha, Índia e Brasil, revela o estudo. Os autores salientam ainda que Portugal é o principal destino europeu dos investidores norte-americanos e que pela primeira vez se encontra no top 5 dos investidores no nosso país.
Sobre a questão de saber se Lisboa se está a tornar a Califórnia da Europa, o responsável reconhece que é o clima temperado é um grande fator de atração. “Mas é apenas a atitude dos legisladores portugueses que encoraja estas empresas tecnológicas e de arranque a virem para Lisboa”, explica. Lembra que Berlim era o centro europeu da inovação juvenil, “mas Lisboa está certamente a recuperar o atraso”. As semelhanças entre estas duas cidades europeias em termos de alojamento acessível, acesso à mão-de-obra e acessibilidade são óbvias, mas a vantagem extra de Lisboa é, de facto, o clima.
8.5.23
Viver com o ex ou perder a casa? Crise na habitação está a deixar ex-casais sem saída
Carolina Amado (texto) e Cátia Mendonça (ilustração), in Público
A crise na habitação está a “sufocar” ex-casais que não conseguem pagar uma renda sozinhos, num dilema entre separar-se e perder uma casa ou ficar e perder liberdade.
Quase uma década depois de se despedir do quarto da adolescência em casa da mãe, Diogo voltou. Com ele, uma sensação de falhanço. Sentia-se um fardo, “num sítio onde não era bem-vindo”. O desconforto tornou-se uma “dor crónica”, “sufocante”, que atinge aos fins-de-semana a fase mais aguda: quando se deita para dividir a antiga cama de solteiro com o filho de seis anos.
“Não era o que esperava, ter 40 anos e estar nesta situação. Mas vi-me de mãos atadas”, conta, ao recordar tudo o que mudou na sua vida quando se separou da ex-companheira, com quem partilhou casa durante oito anos.
Diogo, que prefere não partilhar o apelido, saiu de casa em Maio passado. Há meses que sabia que a relação não estava a correr como desejava, mas, sem alternativa de habitação e para ficar perto do filho, “aguentou”. “Só fiquei por ele”, reconhece.
Quando pediu ajuda à mãe, com quem nunca teve uma relação fácil, surpreendeu-se ao perceber que, à partida, poderia regressar à antiga casa. Mas esse ânimo rapidamente esmoreceu: “Encontrei um cenário onde não sou desejado. Tenho um quarto, mas não um lar.”
A crise no mercado habitacional tem mantido em suspenso a vida de casais que decidem separar-se, seja pela dificuldade em encontrar nova morada que consigam pagar, seja pelo regresso a casa dos pais (em alguns casos, inevitável) ou pela ausência de soluções.
Diogo já desistiu da ideia de viver no concelho de Lisboa. Mesmo assim, e com um trabalho estável, sabe que precisa de “um balão de oxigénio” antes de pensar em fazer as malas. “Decidi tirar a licença de TVDE, trabalho que terei de juntar às sete horas no meu emprego. Também vai ser uma forma de fugir de um ambiente hostil em casa. Já que Lisboa vive do turismo, e que também é ele que me está a dificultar a vida, porque não aproveitar?”
Para a psicóloga Soraia Queijo, terapeuta familiar e de casal, voltar para casa dos pais na idade adulta é “como perder o poder de decisão sobre a própria vida”, e há sinais a que é importante estar atento, mesmo quando se entra em “modo sobrevivência”: podem existir períodos de maior tristeza, choro mais frequente ou perda de interesse pelas actividades diárias. “Não é algo que alguém de 40 anos deseje. Não era suposto ninguém passar por isso.”
E quando voltar a morar com os pais não é opção?
Para Alexandra Monteiro, ao contrário de Diogo, voltar para casa dos pais é uma hipótese que deixou há muito de estar em cima da mesa. Oito meses depois de terminar um namoro que já se tinha arrastado por demasiado tempo, ainda partilha o mesmo tecto com o ex, numa casa que só parece encolher e onde não cabem as novas vidas dos dois.
Aos 35 anos, está a terminar um estágio na área de programação que lhe dá alguma esperança para o futuro, depois de ter ficado desempregada por causa da pandemia.
“Já estive pior, agora estou mais esperançosa. Mas há dias em que não vejo solução”, admite Alexandra. “A dada altura cheguei a pedir ajuda à minha mãe, que me respondeu: ‘Quando me chateava com o teu pai não ia pedir guarida.’ Aí senti-me desamparada, e decidi que voltar não seria bom, nem para mim, nem para eles.”
Nesse momento, sem o apoio da família, sem estabilidade laboral, e numa relação que não estava a correr bem, viu-se num beco sem saída. “A minha cabeça esteve num lugar mais depressivo, cheguei a pensar em suicídio”, conta. “De repente senti-me sozinha, sem certezas sobre nada. Os pilares da vida são um tecto, trabalho e relações interpessoais. E tudo isso foi destruído, como numa avalanche.”
Dividir casa com um ex-companheiro é, antes de mais, confuso, diz a psicóloga Soraia Queijo. “Se duas pessoas terminam uma relação é porque não querem estar juntas, e serem obrigadas a permanecer onde não querem estar é de uma exigência emocional e psicológica imensa”, explica.
Mesmo que continuasse a viver em Loures, nos arredores da cidade de Lisboa, um ordenado mínimo não seria suficiente para viver sozinha num T0 ou T1. Depois de muita pesquisa “desesperante” que, dia sim, dia sim, a desiludia, desistiu de percorrer constantemente sites como o portal imobiliário Idealista.
Em 2022, quando Alexandra começou esta procura por algo que hoje parece uma miragem, os preços das casas vendidas em Portugal aumentaram ao ritmo mais acelerado de que há registo (desde 2009): quase 13% num ano.
Embora o ano passado também tenha sido aquele em que mais casas se venderam em Portugal, no segundo semestre essa tendência abrandou, devido à subida das taxas de juro e quebra de rendimentos das famílias.
Se fizermos o mesmo percurso de Alexandra e entrarmos no portal Idealista, o preço médio por metro quadrado em Loures é de 3213 euros. Ou seja, uma casa com 50m² custaria, em média, 160.650 euros. Na mesma lógica, se essa casa fosse arrendada, custaria, em média, 754 euros por mês – ou seja, um salário mínimo nacional.
“Isto acontece à classe média, ao casal em que cada um ganha mil euros”
Miguel (nome fictício) viveu com a ex-namorada quase dois anos. Durante meses, assistiu à degradação da relação, à medida que se apercebia de que algo não batia certo. No último Verão, quando teve a sensação de estar a ser enganado, confrontou-a. Ela negou, mas o namoro não voltaria a ter a força de outros tempos.
“Ela tem uma doença mental grave e existiram momentos em que a relação estava muito deteriorada. Eu estava a sofrer e quis acabar. Mas e a casa? Isso pesa na decisão”, conta. A namorada tinha vivido num contexto abusivo em casa da família, por isso, até encontrarem uma solução, foi Miguel a mudar-se para casa da mãe.
A estadia provisória foi-se prolongando. Primeiro um mês, depois dois meses. As alternativas, essas, continuavam por aparecer.
A vida em conjunto tinha deixado de ser uma hipótese, mas nenhum dos dois podia pagar sozinho a renda da casa onde viviam, um T2 no centro de Lisboa, que tinham arrendado por um valor mais baixo do que o normal por causa da pandemia.
Aos 24 anos, os rendimentos de Miguel ultrapassam, em várias centenas, o salário da maioria dos jovens portugueses. Enquanto, em 2022, 65% dos jovens abaixo dos 30 anos recebiam menos de mil euros por mês, o ordenado mais baixo que já teve, afirma, foi de 1200 euros a recibos verdes. “Não devia ter problemas [em pagar uma casa sozinho]. E se eu tenho, imagino quem ganha menos”, diz, reconhecendo algum privilégio.
Ana Morais Cardoso, advogada na área de direito de família, identifica uma mudança do perfil de quem a procura por dificuldades no processo de separação. “Hoje isto acontece à classe média, ao casal em que cada um ganha 1000 euros e que tem uma renda de 800 euros – nenhum deles consegue pagar casa [sozinho]”, afirma. “Noto pela diversidade de pessoas, que antes não era habitual: contabilistas, gestores, enfermeiros, professores.”
A começar uma vida em conjunto?
As despesas relativas à habitação devem ser sempre pagas pelos dois, seja a divisão 50/50 ou na proporção adequada face aos rendimentos de cada um. Esses pagamentos devem também ficar documentados;
Se vai viver com alguém que já tem um contrato de arrendamento, pedir ao senhorio para passar a fazer parte desse contrato (o que não é motivo para um aumento da renda);
Casar no regime de separação total de bens.
Depois de regressar ao T2 onde a ex-namorada continuava, Miguel viveu semanas num ambiente “tóxico”. No mesmo dia em que confirmou as antigas suspeitas e percebeu que lhe tinha sido contada uma série de mentiras, ela saiu de casa. Não voltaram a conversar.
Hoje divide o mesmo apartamento com um amigo, mesmo depois de o senhorio aumentar a renda em 25% face ao valor inicial. “É um bom negócio, tendo em conta a zona”, considera, ainda que custe mais de 900 euros por mês.
“Fiz parte do luto da relação em casa da minha mãe, mas foi tudo por água abaixo quando voltei. O dia em que ela saiu foi como um segundo final da nossa relação”, recorda. “E ainda tive de aprender a lidar com continuar a viver na casa que tínhamos partilhado. Desde aí que não consigo lá estar com outra pessoa, nunca levei lá ninguém.”
O luto de uma relação, diz a psicóloga Soraia Queijo, traduz-se num processo de reconstrução, “um repensar de si e do outro”. “Quando tem de se partilhar casa, o luto fica comprometido, não há distanciamento físico, emocional, nem a construção de uma nova vida sem a outra pessoa.”
Independência financeira e igualdade de género
Ainda que agravado pela crise habitacional e pela galopante inflação, este não é um problema novo nem se limita a casais no início de uma vida em conjunto. Aos 60 anos, Margarida (nome fictício) vive separada há mais de 20, mas continua na mesma casa com a pessoa com quem se casou e de quem nunca se divorciou oficialmente.
Dedicou a vida a cuidar dos filhos (que entretanto já se fizeram adultos), sem nunca ter conseguido acabar o curso de Medicina e sem ter tido um emprego estável. As ambições da juventude eram bem diferentes, mas a vida complicou-se e as prioridades mudaram. Margarida foi diminuindo, diminuindo, até se anular quase por completo.
Reconhece na sua situação uma história anacrónica, mesmo que, uma geração mais tarde, a igualdade de género continue uma utopia. “Não conheço ninguém na mesma situação que eu no século em que vivemos. Era comum na geração dos meus pais, em que as mulheres viviam dependentes do homem e por isso não se divorciavam, em que o trabalho delas era estar em casa e cuidar dos filhos.”
O aumento do custo de vida afecta, de modo particular, as mulheres: são elas que têm, por norma, salários mais baixos; que estão em minoria nas posições de liderança; que gastam uma maior percentagem do ordenado em alimentos e noutras compras para a casa.
No ano passado, 2022, a diferença salarial entre homens e mulheres em Portugal era de 13,3% na sua base mensal, e de 16,1% no valor ganho por hora. Estima-se que sejam precisos mais 30 anos para acabar com esse fosso salarial no nosso país.
Quanto a trabalho não pago, as mulheres continuam a dedicar, em média, mais duas horas por dia a tarefas domésticas e à prestação de cuidados, em comparação com os homens. Heloísa Perista e Pedro Perista, do CESIS – Centro de Estudos para a Intervenção Social, calcularam o valor deste trabalho e o peso que teria na criação de riqueza a nível nacional. Se o valor de referência for o ganho médio horário no país, só em 2019, o trabalho doméstico e de cuidados representaria 78 mil milhões de euros — uma subida de 36,2% do PIB.
“Eu fiz imenso, fiz muito pelos meus filhos. Mas quem não tem um trabalho, não tem valor”, diz, revendo em segundos as últimas seis décadas de vida. Nem quase 30 anos na mesma morada a tornaram mais acolhedora para Margarida, que foi alimentando a esperança de que esse tecto fosse apenas provisório.
No último ano, Soraia Queijo notou um aumento de casos como este, em que a dependência financeira impede uma separação. E não foi a única: a advogada Ana Morais Cardoso também encontra vários cenários que se vão tornando mais frequentes, de pessoas que não podem separar-se por não terem outra casa para onde ir, a casais separados que, a viver na mesma casa, têm de gerir a guarda dos filhos.
Quando um casal se separa – e, relembra, a protecção dada a quem é casado e a quem nunca casou é a mesma –, o tribunal tem de atribuir a casa de morada de família, mesmo que exista um proprietário (que pode não ficar com a casa) ou que apenas um dos dois tenha o nome no contrato.
“Como é que um deles vai sair, pagar uma casa, pagar pensão de alimentos? Se a única solução for ir para um abrigo, é suposto alguém ficar acampado com filhos menores e a viver com outras famílias?” questiona. “[Conheço] um casal com três filhos que vive junto e o marido não deixa que a mulher jante à mesa com as crianças quando é a sua semana de estar com elas.”
Margarida admite que um dos motivos para não ter avançado com o processo de divórcio, além de o marido nunca ter concordado (algo que hoje já não é necessário), foi a preocupação de proteger os filhos.
Há muitos anos que a relação com o ex-companheiro é distante e o convívio apenas circunstancial. Têm rotinas diferentes, vêem-se pouco, conversam ainda menos. Diz que só depois de casar percebeu que pensavam de forma totalmente oposta: ela adorava a liberdade, ele achava que o lugar da mulher era em casa.
Entre sucessivas desilusões e a total dependência financeira do marido, sentiu várias vezes que "a vida andava para trás, em vez de para a frente”. Teve várias depressões, foi acompanhada por vários médicos. “Um dia disse ao meu psiquiatra: 'Sinto-me sem-abrigo’."
O que fazer quando tenho de viver com o ex?
Para quem, como Margarida ou Alexandra, ainda vive com um ex-companheiro, a terapeuta Soraia Queijo deixa algumas sugestões:
Procurar apoio psicológico (para limitar os custos, optar por profissionais do Serviço Nacional de Saúde ou de associações com preços mais acessíveis);
Tentar manter actividades diárias prazenteiras e de autocuidado;
Caso estejam a pensar na separação, procurar recursos na comunidade, como respostas sociais das câmaras municipais, juntas de freguesia e associações locais.
A crise na habitação está a “sufocar” ex-casais que não conseguem pagar uma renda sozinhos, num dilema entre separar-se e perder uma casa ou ficar e perder liberdade.
Quase uma década depois de se despedir do quarto da adolescência em casa da mãe, Diogo voltou. Com ele, uma sensação de falhanço. Sentia-se um fardo, “num sítio onde não era bem-vindo”. O desconforto tornou-se uma “dor crónica”, “sufocante”, que atinge aos fins-de-semana a fase mais aguda: quando se deita para dividir a antiga cama de solteiro com o filho de seis anos.
“Não era o que esperava, ter 40 anos e estar nesta situação. Mas vi-me de mãos atadas”, conta, ao recordar tudo o que mudou na sua vida quando se separou da ex-companheira, com quem partilhou casa durante oito anos.
Diogo, que prefere não partilhar o apelido, saiu de casa em Maio passado. Há meses que sabia que a relação não estava a correr como desejava, mas, sem alternativa de habitação e para ficar perto do filho, “aguentou”. “Só fiquei por ele”, reconhece.
Quando pediu ajuda à mãe, com quem nunca teve uma relação fácil, surpreendeu-se ao perceber que, à partida, poderia regressar à antiga casa. Mas esse ânimo rapidamente esmoreceu: “Encontrei um cenário onde não sou desejado. Tenho um quarto, mas não um lar.”
A crise no mercado habitacional tem mantido em suspenso a vida de casais que decidem separar-se, seja pela dificuldade em encontrar nova morada que consigam pagar, seja pelo regresso a casa dos pais (em alguns casos, inevitável) ou pela ausência de soluções.
Diogo já desistiu da ideia de viver no concelho de Lisboa. Mesmo assim, e com um trabalho estável, sabe que precisa de “um balão de oxigénio” antes de pensar em fazer as malas. “Decidi tirar a licença de TVDE, trabalho que terei de juntar às sete horas no meu emprego. Também vai ser uma forma de fugir de um ambiente hostil em casa. Já que Lisboa vive do turismo, e que também é ele que me está a dificultar a vida, porque não aproveitar?”
Para a psicóloga Soraia Queijo, terapeuta familiar e de casal, voltar para casa dos pais na idade adulta é “como perder o poder de decisão sobre a própria vida”, e há sinais a que é importante estar atento, mesmo quando se entra em “modo sobrevivência”: podem existir períodos de maior tristeza, choro mais frequente ou perda de interesse pelas actividades diárias. “Não é algo que alguém de 40 anos deseje. Não era suposto ninguém passar por isso.”
E quando voltar a morar com os pais não é opção?
Para Alexandra Monteiro, ao contrário de Diogo, voltar para casa dos pais é uma hipótese que deixou há muito de estar em cima da mesa. Oito meses depois de terminar um namoro que já se tinha arrastado por demasiado tempo, ainda partilha o mesmo tecto com o ex, numa casa que só parece encolher e onde não cabem as novas vidas dos dois.
Aos 35 anos, está a terminar um estágio na área de programação que lhe dá alguma esperança para o futuro, depois de ter ficado desempregada por causa da pandemia.
“Já estive pior, agora estou mais esperançosa. Mas há dias em que não vejo solução”, admite Alexandra. “A dada altura cheguei a pedir ajuda à minha mãe, que me respondeu: ‘Quando me chateava com o teu pai não ia pedir guarida.’ Aí senti-me desamparada, e decidi que voltar não seria bom, nem para mim, nem para eles.”
Nesse momento, sem o apoio da família, sem estabilidade laboral, e numa relação que não estava a correr bem, viu-se num beco sem saída. “A minha cabeça esteve num lugar mais depressivo, cheguei a pensar em suicídio”, conta. “De repente senti-me sozinha, sem certezas sobre nada. Os pilares da vida são um tecto, trabalho e relações interpessoais. E tudo isso foi destruído, como numa avalanche.”
Dividir casa com um ex-companheiro é, antes de mais, confuso, diz a psicóloga Soraia Queijo. “Se duas pessoas terminam uma relação é porque não querem estar juntas, e serem obrigadas a permanecer onde não querem estar é de uma exigência emocional e psicológica imensa”, explica.
Mesmo que continuasse a viver em Loures, nos arredores da cidade de Lisboa, um ordenado mínimo não seria suficiente para viver sozinha num T0 ou T1. Depois de muita pesquisa “desesperante” que, dia sim, dia sim, a desiludia, desistiu de percorrer constantemente sites como o portal imobiliário Idealista.
Em 2022, quando Alexandra começou esta procura por algo que hoje parece uma miragem, os preços das casas vendidas em Portugal aumentaram ao ritmo mais acelerado de que há registo (desde 2009): quase 13% num ano.
Embora o ano passado também tenha sido aquele em que mais casas se venderam em Portugal, no segundo semestre essa tendência abrandou, devido à subida das taxas de juro e quebra de rendimentos das famílias.
Se fizermos o mesmo percurso de Alexandra e entrarmos no portal Idealista, o preço médio por metro quadrado em Loures é de 3213 euros. Ou seja, uma casa com 50m² custaria, em média, 160.650 euros. Na mesma lógica, se essa casa fosse arrendada, custaria, em média, 754 euros por mês – ou seja, um salário mínimo nacional.
“Isto acontece à classe média, ao casal em que cada um ganha mil euros”
Miguel (nome fictício) viveu com a ex-namorada quase dois anos. Durante meses, assistiu à degradação da relação, à medida que se apercebia de que algo não batia certo. No último Verão, quando teve a sensação de estar a ser enganado, confrontou-a. Ela negou, mas o namoro não voltaria a ter a força de outros tempos.
“Ela tem uma doença mental grave e existiram momentos em que a relação estava muito deteriorada. Eu estava a sofrer e quis acabar. Mas e a casa? Isso pesa na decisão”, conta. A namorada tinha vivido num contexto abusivo em casa da família, por isso, até encontrarem uma solução, foi Miguel a mudar-se para casa da mãe.
A estadia provisória foi-se prolongando. Primeiro um mês, depois dois meses. As alternativas, essas, continuavam por aparecer.
A vida em conjunto tinha deixado de ser uma hipótese, mas nenhum dos dois podia pagar sozinho a renda da casa onde viviam, um T2 no centro de Lisboa, que tinham arrendado por um valor mais baixo do que o normal por causa da pandemia.
Aos 24 anos, os rendimentos de Miguel ultrapassam, em várias centenas, o salário da maioria dos jovens portugueses. Enquanto, em 2022, 65% dos jovens abaixo dos 30 anos recebiam menos de mil euros por mês, o ordenado mais baixo que já teve, afirma, foi de 1200 euros a recibos verdes. “Não devia ter problemas [em pagar uma casa sozinho]. E se eu tenho, imagino quem ganha menos”, diz, reconhecendo algum privilégio.
Ana Morais Cardoso, advogada na área de direito de família, identifica uma mudança do perfil de quem a procura por dificuldades no processo de separação. “Hoje isto acontece à classe média, ao casal em que cada um ganha 1000 euros e que tem uma renda de 800 euros – nenhum deles consegue pagar casa [sozinho]”, afirma. “Noto pela diversidade de pessoas, que antes não era habitual: contabilistas, gestores, enfermeiros, professores.”
A começar uma vida em conjunto?
As despesas relativas à habitação devem ser sempre pagas pelos dois, seja a divisão 50/50 ou na proporção adequada face aos rendimentos de cada um. Esses pagamentos devem também ficar documentados;
Se vai viver com alguém que já tem um contrato de arrendamento, pedir ao senhorio para passar a fazer parte desse contrato (o que não é motivo para um aumento da renda);
Casar no regime de separação total de bens.
Depois de regressar ao T2 onde a ex-namorada continuava, Miguel viveu semanas num ambiente “tóxico”. No mesmo dia em que confirmou as antigas suspeitas e percebeu que lhe tinha sido contada uma série de mentiras, ela saiu de casa. Não voltaram a conversar.
Hoje divide o mesmo apartamento com um amigo, mesmo depois de o senhorio aumentar a renda em 25% face ao valor inicial. “É um bom negócio, tendo em conta a zona”, considera, ainda que custe mais de 900 euros por mês.
“Fiz parte do luto da relação em casa da minha mãe, mas foi tudo por água abaixo quando voltei. O dia em que ela saiu foi como um segundo final da nossa relação”, recorda. “E ainda tive de aprender a lidar com continuar a viver na casa que tínhamos partilhado. Desde aí que não consigo lá estar com outra pessoa, nunca levei lá ninguém.”
O luto de uma relação, diz a psicóloga Soraia Queijo, traduz-se num processo de reconstrução, “um repensar de si e do outro”. “Quando tem de se partilhar casa, o luto fica comprometido, não há distanciamento físico, emocional, nem a construção de uma nova vida sem a outra pessoa.”
Independência financeira e igualdade de género
Ainda que agravado pela crise habitacional e pela galopante inflação, este não é um problema novo nem se limita a casais no início de uma vida em conjunto. Aos 60 anos, Margarida (nome fictício) vive separada há mais de 20, mas continua na mesma casa com a pessoa com quem se casou e de quem nunca se divorciou oficialmente.
Dedicou a vida a cuidar dos filhos (que entretanto já se fizeram adultos), sem nunca ter conseguido acabar o curso de Medicina e sem ter tido um emprego estável. As ambições da juventude eram bem diferentes, mas a vida complicou-se e as prioridades mudaram. Margarida foi diminuindo, diminuindo, até se anular quase por completo.
Reconhece na sua situação uma história anacrónica, mesmo que, uma geração mais tarde, a igualdade de género continue uma utopia. “Não conheço ninguém na mesma situação que eu no século em que vivemos. Era comum na geração dos meus pais, em que as mulheres viviam dependentes do homem e por isso não se divorciavam, em que o trabalho delas era estar em casa e cuidar dos filhos.”
O aumento do custo de vida afecta, de modo particular, as mulheres: são elas que têm, por norma, salários mais baixos; que estão em minoria nas posições de liderança; que gastam uma maior percentagem do ordenado em alimentos e noutras compras para a casa.
No ano passado, 2022, a diferença salarial entre homens e mulheres em Portugal era de 13,3% na sua base mensal, e de 16,1% no valor ganho por hora. Estima-se que sejam precisos mais 30 anos para acabar com esse fosso salarial no nosso país.
Quanto a trabalho não pago, as mulheres continuam a dedicar, em média, mais duas horas por dia a tarefas domésticas e à prestação de cuidados, em comparação com os homens. Heloísa Perista e Pedro Perista, do CESIS – Centro de Estudos para a Intervenção Social, calcularam o valor deste trabalho e o peso que teria na criação de riqueza a nível nacional. Se o valor de referência for o ganho médio horário no país, só em 2019, o trabalho doméstico e de cuidados representaria 78 mil milhões de euros — uma subida de 36,2% do PIB.
“Eu fiz imenso, fiz muito pelos meus filhos. Mas quem não tem um trabalho, não tem valor”, diz, revendo em segundos as últimas seis décadas de vida. Nem quase 30 anos na mesma morada a tornaram mais acolhedora para Margarida, que foi alimentando a esperança de que esse tecto fosse apenas provisório.
No último ano, Soraia Queijo notou um aumento de casos como este, em que a dependência financeira impede uma separação. E não foi a única: a advogada Ana Morais Cardoso também encontra vários cenários que se vão tornando mais frequentes, de pessoas que não podem separar-se por não terem outra casa para onde ir, a casais separados que, a viver na mesma casa, têm de gerir a guarda dos filhos.
Quando um casal se separa – e, relembra, a protecção dada a quem é casado e a quem nunca casou é a mesma –, o tribunal tem de atribuir a casa de morada de família, mesmo que exista um proprietário (que pode não ficar com a casa) ou que apenas um dos dois tenha o nome no contrato.
“Como é que um deles vai sair, pagar uma casa, pagar pensão de alimentos? Se a única solução for ir para um abrigo, é suposto alguém ficar acampado com filhos menores e a viver com outras famílias?” questiona. “[Conheço] um casal com três filhos que vive junto e o marido não deixa que a mulher jante à mesa com as crianças quando é a sua semana de estar com elas.”
Margarida admite que um dos motivos para não ter avançado com o processo de divórcio, além de o marido nunca ter concordado (algo que hoje já não é necessário), foi a preocupação de proteger os filhos.
Há muitos anos que a relação com o ex-companheiro é distante e o convívio apenas circunstancial. Têm rotinas diferentes, vêem-se pouco, conversam ainda menos. Diz que só depois de casar percebeu que pensavam de forma totalmente oposta: ela adorava a liberdade, ele achava que o lugar da mulher era em casa.
Entre sucessivas desilusões e a total dependência financeira do marido, sentiu várias vezes que "a vida andava para trás, em vez de para a frente”. Teve várias depressões, foi acompanhada por vários médicos. “Um dia disse ao meu psiquiatra: 'Sinto-me sem-abrigo’."
O que fazer quando tenho de viver com o ex?
Para quem, como Margarida ou Alexandra, ainda vive com um ex-companheiro, a terapeuta Soraia Queijo deixa algumas sugestões:
Procurar apoio psicológico (para limitar os custos, optar por profissionais do Serviço Nacional de Saúde ou de associações com preços mais acessíveis);
Tentar manter actividades diárias prazenteiras e de autocuidado;
Caso estejam a pensar na separação, procurar recursos na comunidade, como respostas sociais das câmaras municipais, juntas de freguesia e associações locais.
3.5.23
Porta 65 - Jovem com candidaturas abertas até 30 de maio
in Idealista
Já estão abertas as candidaturas ao programa Porta 65, que visa apoiar o arrendamento jovem. E traz novidades, como a subida dos tetos máximos das rendas admitidas. Explicamos tudo o que precisas de saber para te candidatares ao Porta 65-Jovem até ao dia 30 de maio e ter um apoio ao pagamento da renda
Os interessados no programa Porta 65- Jovem podem candidatar-se a este apoio às rendas desde o passado dia 28 de abril até às 17h do dia 30 de maio, segundo se lê no aviso publicado no Portal da Habitação. E já vão sentir as atualizações dos tetos máximos das rendas admitidas, uma vez que a medida foi introduzida no Orçamento de Estado para 2022 (OE2022), com efeitos a partir de 2023.
E há ainda mais novidades à espreita. O Executivo socialista quer que as candidaturas do Porta 65 estejam abertas todo o ano, introduzindo esta alteração ao programa no Mais Habitação, que será discutido na Assembleia da República no próximo dia 19 de maio. O objetivo do Governo passa por aumentar o número de beneficiários e chegar a 22.000 jovens até 2026.
Ao que tudo indica, este será o único período de candidaturas ao Porta 65- Jovem (depois será contínuo), uma vez que o Instituto da Habitação e da Reabilitação Urbana (IHRU) ainda está a fazer os ajustes necessários para compatibilizar todas as novidades.
Se estás interessado em candidatar-te já ao Porta 65 – Jovem para receber um apoio ao pagamento da renda, toma nota de tudo o que precisas de saber, tendo por base as perguntas e respostas do Portal da Habitação.
Quem é que pode beneficiar do Porta 65 Jovem?
Para poderes beneficiar do apoio à renda do Porta 65 - Jovem terás de estar numa das seguintes situações:
Jovens isolados ou em coabitação com idade igual ou superior a 18 anos e inferior a 35 anos.
Num casal, um dos elementos pode ter 36 anos, e o outro elemento 34 anos, no máximo. Um agregado do tipo "jovem casal" não precisa de ser casado ou viver em união de facto.
Como são feitas as candidaturas a Porta 65 Jovem?
Para te candidatares ao Porta 65-Jovem deverás preencher um formulário eletrónico disponível no Portal da Habitação. De notar que “para iniciar o preenchimento é preciso o número de contribuinte dos jovens e a mesma senha para o acesso ao Portal das Finanças”, explicam.
Quais são os documentos necessários para a candidatura ao Porta 65- Jovem?
Os documentos devem ser digitalizados em formato PDF e anexados no formulário de candidatura ao programa de apoio à renda destinado aos jovens?Contrato-promessa ou contrato de arrendamento (com a possibilidade de renovação ou que tenha um prazo de vigência ativo durante todo o período de apoio da candidatura, ou seja, os 12 meses de subvenção);
Recibo da renda relativo ao mês anterior ao da candidatura ao Porta 65, ou do próprio mês da candidatura. Em alternativa também são admitidos os três últimos talões de transferência do pagamento da renda, anteriores ao período de candidatura;
Documentos de identificação (Bilhete de identidade, ou cartão de cidadão, ou assento de nascimento ou título de residência) de todos os elementos indicados na candidatura (candidatos, dependentes e ascendentes);
Comprovativos de rendimentos (IRS do ano anterior): “A ausência de rendimentos durante o período selecionado na candidatura deverá ser comprovada através de certidão de dispensa de IRS obtida no portal das finanças ou, extrato da carreira contributiva, obtida na segurança social direta”, explicam desde o Portal da Habitação.
Qual o valor das rendas admitidas?
A renda da casa não pode ultrapassar o valor máximo admitido na zona onde se localiza a habitação e para a tipologia da casa. Estes são os novos limites das rendas admitidos por tipologia e por município, aprovados no OE 2022.
De notar que, de qualquer forma, “a renda não pode ter um valor superior a 60% do rendimento médio mensal bruto do agregado (taxa de esforço)”.
Quando são divulgados os resultados das candidaturas?
O período de análise das candidaturas é de 60 dias após o fecho das candidaturas de abril, estando previsto divulgar os beneficiários ao Porta 65 em setembro deste ano. As listas de resultados das candidaturas são publicadas no Portal da Habitação.
O que acontece se candidatura for aprovada?
Se a candidatura for aprovada, o jovem tem direito a um apoio (subvenção) para pagamento da renda durante 12 meses. A subvenção corresponde a uma percentagem do valor da renda do jovem e é transferida para o NIB indicado na candidatura até ao dia 8 de cada mês. Esta percentagem diminui a cada 12 meses até ao 3º ano de apoio.
A primeira subvenção é atribuída após a saída do resultado do concurso e não tem efeitos retroativos. A subvenção pode prolongar-se até ao máximo de 5 anos, ou 60 prestações mensais.
A subvenção é atribuída às candidaturas por ordem decrescente de pontuação até ao limite da verba disponível, ou seja, mesmo reunindo todos os requisitos pode não ser possível obter o apoio do programa Porta 65.
Já estão abertas as candidaturas ao programa Porta 65, que visa apoiar o arrendamento jovem. E traz novidades, como a subida dos tetos máximos das rendas admitidas. Explicamos tudo o que precisas de saber para te candidatares ao Porta 65-Jovem até ao dia 30 de maio e ter um apoio ao pagamento da renda
Os interessados no programa Porta 65- Jovem podem candidatar-se a este apoio às rendas desde o passado dia 28 de abril até às 17h do dia 30 de maio, segundo se lê no aviso publicado no Portal da Habitação. E já vão sentir as atualizações dos tetos máximos das rendas admitidas, uma vez que a medida foi introduzida no Orçamento de Estado para 2022 (OE2022), com efeitos a partir de 2023.
E há ainda mais novidades à espreita. O Executivo socialista quer que as candidaturas do Porta 65 estejam abertas todo o ano, introduzindo esta alteração ao programa no Mais Habitação, que será discutido na Assembleia da República no próximo dia 19 de maio. O objetivo do Governo passa por aumentar o número de beneficiários e chegar a 22.000 jovens até 2026.
Ao que tudo indica, este será o único período de candidaturas ao Porta 65- Jovem (depois será contínuo), uma vez que o Instituto da Habitação e da Reabilitação Urbana (IHRU) ainda está a fazer os ajustes necessários para compatibilizar todas as novidades.
Se estás interessado em candidatar-te já ao Porta 65 – Jovem para receber um apoio ao pagamento da renda, toma nota de tudo o que precisas de saber, tendo por base as perguntas e respostas do Portal da Habitação.
Quem é que pode beneficiar do Porta 65 Jovem?
Para poderes beneficiar do apoio à renda do Porta 65 - Jovem terás de estar numa das seguintes situações:
Jovens isolados ou em coabitação com idade igual ou superior a 18 anos e inferior a 35 anos.
Num casal, um dos elementos pode ter 36 anos, e o outro elemento 34 anos, no máximo. Um agregado do tipo "jovem casal" não precisa de ser casado ou viver em união de facto.
Como são feitas as candidaturas a Porta 65 Jovem?
Para te candidatares ao Porta 65-Jovem deverás preencher um formulário eletrónico disponível no Portal da Habitação. De notar que “para iniciar o preenchimento é preciso o número de contribuinte dos jovens e a mesma senha para o acesso ao Portal das Finanças”, explicam.
Quais são os documentos necessários para a candidatura ao Porta 65- Jovem?
Os documentos devem ser digitalizados em formato PDF e anexados no formulário de candidatura ao programa de apoio à renda destinado aos jovens?Contrato-promessa ou contrato de arrendamento (com a possibilidade de renovação ou que tenha um prazo de vigência ativo durante todo o período de apoio da candidatura, ou seja, os 12 meses de subvenção);
Recibo da renda relativo ao mês anterior ao da candidatura ao Porta 65, ou do próprio mês da candidatura. Em alternativa também são admitidos os três últimos talões de transferência do pagamento da renda, anteriores ao período de candidatura;
Documentos de identificação (Bilhete de identidade, ou cartão de cidadão, ou assento de nascimento ou título de residência) de todos os elementos indicados na candidatura (candidatos, dependentes e ascendentes);
Comprovativos de rendimentos (IRS do ano anterior): “A ausência de rendimentos durante o período selecionado na candidatura deverá ser comprovada através de certidão de dispensa de IRS obtida no portal das finanças ou, extrato da carreira contributiva, obtida na segurança social direta”, explicam desde o Portal da Habitação.
Qual o valor das rendas admitidas?
A renda da casa não pode ultrapassar o valor máximo admitido na zona onde se localiza a habitação e para a tipologia da casa. Estes são os novos limites das rendas admitidos por tipologia e por município, aprovados no OE 2022.
De notar que, de qualquer forma, “a renda não pode ter um valor superior a 60% do rendimento médio mensal bruto do agregado (taxa de esforço)”.
Quando são divulgados os resultados das candidaturas?
O período de análise das candidaturas é de 60 dias após o fecho das candidaturas de abril, estando previsto divulgar os beneficiários ao Porta 65 em setembro deste ano. As listas de resultados das candidaturas são publicadas no Portal da Habitação.
O que acontece se candidatura for aprovada?
Se a candidatura for aprovada, o jovem tem direito a um apoio (subvenção) para pagamento da renda durante 12 meses. A subvenção corresponde a uma percentagem do valor da renda do jovem e é transferida para o NIB indicado na candidatura até ao dia 8 de cada mês. Esta percentagem diminui a cada 12 meses até ao 3º ano de apoio.
A primeira subvenção é atribuída após a saída do resultado do concurso e não tem efeitos retroativos. A subvenção pode prolongar-se até ao máximo de 5 anos, ou 60 prestações mensais.
A subvenção é atribuída às candidaturas por ordem decrescente de pontuação até ao limite da verba disponível, ou seja, mesmo reunindo todos os requisitos pode não ser possível obter o apoio do programa Porta 65.
28.4.23
Casal português está em risco de ficar sem casa e consequentemente sem os filhos: "Sinto-me impotente! Só quero garantir um teto e sossego"
in SIC
A família encontra-se a ser ameaçada pela senhoria e não consegue encontrar casa para arrendar na zona onde vive: Loulé. Fique a par de toda a situação
Prestação da casa dá novo salto até 300 euros em maio
Alberto Teixeira, in ECO
A prestação da casa vai dar um novo salto no próximo mês. Os contratos de crédito à habitação cujas condições forem revistas em maio vão registar agravamentos até 300 euros na mensalidade, de acordo com as simulações realizadas pelo ECO.
É uma má notícia para as famílias que já têm de lidar com um aumento do custo de vida. A boa (ou menos má) é que começam as surgir os primeiros sinais de moderação destas subidas.
Ainda assim, quem tem crédito à habitação tão cedo não vai ter um alívio na prestação – ninguém vislumbra um regresso aos níveis anteriores a este ciclo, quando tivemos juros negativos na última década. Ou seja, a prestação deverá manter-se em níveis elevados durante bastante tempo, mesmo que a Euribor deixe de subir ou desça de forma ligeira.
Segundo revelou recentemente o governador do Banco de Portugal, o pico da taxa a 12 meses poderá já ter sido dobrado. Porém, em relação aos prazos de 3 e 6 meses – indexantes utilizados em cerca de 70% dos contratos com taxa variável em Portugal –, os valores máximos destas taxas só deverão ser alcançados no verão, segundo Mário Centeno.
Para maio, as contas estão praticamente fechadas – falta saber o valor da Euribor desta sexta-feira para podermos ter a taxa média mensal final de abril e com base na qual serão calculadas as prestações dos contratos que vão ser revistos no próximo mês.
Tomemos como exemplo um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos, com um spread (margem comercial do banco) de 1% em cima de uma destas taxas:Euribor a 3 meses: a prestação que vai pagar nos próximos três meses irá subir para cerca de 731,25 euros, mais de 70,59 euros (+10,7%) em relação à prestação que pagava desde fevereiro; Euribor a 6 meses: a prestação que vai pagar nos próximos seis meses irá chegar aos 739 euros, um aumento de cerca de 129,79 euros (20,57%) em relação à prestação que pagava desde novembro; Euribor a 12 meses:
a prestação que vai pagar nos próximos 12 meses irá subir para cerca de 782,38 euros, quase mais 300,06 euros (62,2%) em relação à prestação que pagou no último ano.
Embora tratando-se de aumentos que nunca se observaram em muitos anos, as subidas começam agora a ser um pouco menos expressivas do que nos meses anteriores. Uma notícia que pouco serve de consolo para as famílias que continuam a sentir fortes restrições nos seus orçamentos por conta da escalada dos preços — embora em queda pelo quinto mês, a taxa de inflação situou-se nos 7,4% em março, em Portugal.
É justamente por causa da pressão inflacionista que o Banco Central Europeu (BCE) tem aumentado as taxas de juro de referência na Zona Euro e a dar gás às Euribor. O objetivo é reprimir o consumo para quebrar a alta inflação e colocar a taxa em direção ao objetivo dos 2%.
O conselho de governadores reúne-se na próxima semana. Desde julho já aumentou os juros em 350 pontos base e não deverá ficar por aqui.
Taxas Euribor disparam
Fonte: Reuters
Para os países onde há um domínio das taxas variáveis nos empréstimos da casa, esta conjuntura é mais penalizadora. É o caso de Portugal, onde cerca de 90% dos empréstimos à habitação estão associados taxa variável.
Para ajudar as famílias com crédito da casa, o Governo avançou com várias medidas para mitigar o impacto da subida dos juros, incluindo a facilitação da renegociação do contrato com o banco ou a bonificação dos juros.
Em março, a taxa de juro média no conjunto dos contratos de crédito à habitação avançou para 2,829%, o valor mais elevado desde 2009.
Ainda de acordo com o Instituto Nacional de Estatística (INE), o capital médio em dívida era de 62.699 euros, com a prestação média a fixar-se nos 331 euros. Isto significa que, em termos médios, o efeito da subida das Euribor em março vai ser menor do que mostra o cenário base das simulações do ECO – que teve em consideração um empréstimo de 150 mil euros.
O ECO preparou um simulador para calcular a prestação da casa. Faça as contas para o seu caso.
Tenho um crédito à habitação no valor de euros, contratualizado por um prazo de anos, indexado à Euribor a 12 meses (que há um ano estava nos % ), com um spread de %. A prestação da casa que pago atualmente é de 308 euros, mas caso a Euribor a 12 meses passe para %, a prestação passa para 432 euros. (Mude os campos sublinhados para descobrir os números mais próximos da sua previsão.)
Nota: Se está a aceder através das apps, carregue aqui para abrir o artigo no browser.
As Euribor são calculadas nos empréstimos que os bancos fazem entre si e usadas depois como indexantes nos contratos financeiros, como os empréstimos para a compra de casa. Têm estado em forte aceleração nos últimos meses, com o mercado a ir a reboque das expectativas de um forte aperto do BCE para controlar a espiral de subida dos preços.
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É uma má notícia para as famílias que já têm de lidar com um aumento do custo de vida. A boa (ou menos má) é que começam as surgir os primeiros sinais de moderação destas subidas.
Ainda assim, quem tem crédito à habitação tão cedo não vai ter um alívio na prestação – ninguém vislumbra um regresso aos níveis anteriores a este ciclo, quando tivemos juros negativos na última década. Ou seja, a prestação deverá manter-se em níveis elevados durante bastante tempo, mesmo que a Euribor deixe de subir ou desça de forma ligeira.
Segundo revelou recentemente o governador do Banco de Portugal, o pico da taxa a 12 meses poderá já ter sido dobrado. Porém, em relação aos prazos de 3 e 6 meses – indexantes utilizados em cerca de 70% dos contratos com taxa variável em Portugal –, os valores máximos destas taxas só deverão ser alcançados no verão, segundo Mário Centeno.
Para maio, as contas estão praticamente fechadas – falta saber o valor da Euribor desta sexta-feira para podermos ter a taxa média mensal final de abril e com base na qual serão calculadas as prestações dos contratos que vão ser revistos no próximo mês.
Tomemos como exemplo um empréstimo de 150 mil euros a 30 anos, com um spread (margem comercial do banco) de 1% em cima de uma destas taxas:Euribor a 3 meses: a prestação que vai pagar nos próximos três meses irá subir para cerca de 731,25 euros, mais de 70,59 euros (+10,7%) em relação à prestação que pagava desde fevereiro; Euribor a 6 meses: a prestação que vai pagar nos próximos seis meses irá chegar aos 739 euros, um aumento de cerca de 129,79 euros (20,57%) em relação à prestação que pagava desde novembro; Euribor a 12 meses:
a prestação que vai pagar nos próximos 12 meses irá subir para cerca de 782,38 euros, quase mais 300,06 euros (62,2%) em relação à prestação que pagou no último ano.
Embora tratando-se de aumentos que nunca se observaram em muitos anos, as subidas começam agora a ser um pouco menos expressivas do que nos meses anteriores. Uma notícia que pouco serve de consolo para as famílias que continuam a sentir fortes restrições nos seus orçamentos por conta da escalada dos preços — embora em queda pelo quinto mês, a taxa de inflação situou-se nos 7,4% em março, em Portugal.
É justamente por causa da pressão inflacionista que o Banco Central Europeu (BCE) tem aumentado as taxas de juro de referência na Zona Euro e a dar gás às Euribor. O objetivo é reprimir o consumo para quebrar a alta inflação e colocar a taxa em direção ao objetivo dos 2%.
O conselho de governadores reúne-se na próxima semana. Desde julho já aumentou os juros em 350 pontos base e não deverá ficar por aqui.
Taxas Euribor disparam
Fonte: Reuters
Para os países onde há um domínio das taxas variáveis nos empréstimos da casa, esta conjuntura é mais penalizadora. É o caso de Portugal, onde cerca de 90% dos empréstimos à habitação estão associados taxa variável.
Para ajudar as famílias com crédito da casa, o Governo avançou com várias medidas para mitigar o impacto da subida dos juros, incluindo a facilitação da renegociação do contrato com o banco ou a bonificação dos juros.
Em março, a taxa de juro média no conjunto dos contratos de crédito à habitação avançou para 2,829%, o valor mais elevado desde 2009.
Ainda de acordo com o Instituto Nacional de Estatística (INE), o capital médio em dívida era de 62.699 euros, com a prestação média a fixar-se nos 331 euros. Isto significa que, em termos médios, o efeito da subida das Euribor em março vai ser menor do que mostra o cenário base das simulações do ECO – que teve em consideração um empréstimo de 150 mil euros.
O ECO preparou um simulador para calcular a prestação da casa. Faça as contas para o seu caso.
Tenho um crédito à habitação no valor de euros, contratualizado por um prazo de anos, indexado à Euribor a 12 meses (que há um ano estava nos % ), com um spread de %. A prestação da casa que pago atualmente é de 308 euros, mas caso a Euribor a 12 meses passe para %, a prestação passa para 432 euros. (Mude os campos sublinhados para descobrir os números mais próximos da sua previsão.)
Nota: Se está a aceder através das apps, carregue aqui para abrir o artigo no browser.
As Euribor são calculadas nos empréstimos que os bancos fazem entre si e usadas depois como indexantes nos contratos financeiros, como os empréstimos para a compra de casa. Têm estado em forte aceleração nos últimos meses, com o mercado a ir a reboque das expectativas de um forte aperto do BCE para controlar a espiral de subida dos preços.
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27.4.23
Pagar a renda, comer e nada mais ou viver num T-partilhado com estranhos. Habitação, nunca estivemos tão mal?
Jornalista Alda Martins, Imagem André Lico, Edição de imagem Miguel Freitas, Grafismo
Víctor Magano, Produção Ana Gouveia, in CNN
As Rendas que não param de subir. Juros incomportáveis. Rendimentos baixos. Uma combinação explosiva que deixa cada vez mais pessoas sem casa. Quem são estas famílias? E como podem senhorios e construtores fazer parte da solução para o problema da habitação?
A falta de habitação é um problema que está perfeitamente identificado e do qual já não é possível fugir.
Um problema que entrou pela casa de Daniel Fernandes (46 anos) e Ana Sofia Vilar (42 anos) sem pedir licença. Em outubro, a senhoria comunicou-lhes um aditamento ao contrato de arrendamento que subia a renda para 800 euros. O dobro do que então pagavam pela casa onde vivem há oito anos, na freguesia do Bonfim, no Porto.
“Respondemos que compreendíamos que quisesse aumentar, mas, por exemplo, no nosso caso não podíamos ir além dos 600 euros e já era um aumento brutal”, diz Daniel.
Vivem na zona desde sempre. Antes da faculdade e do filho Duarte, de sete anos, nascer.
O Bonfim era uma zona pobre da Invicta. Hoje, um T1 de 70 metros quadrados custa, em média, 700€. Tendo em conta o salário médio nacional em 2022, 1029€, esta renda representa 68% do rendimento. A taxa de esforço recomendável é de 35%.
“Olhamos à volta e não há alternativas. É pura ganância”, lamenta Daniel, apesar de reconhecer que nem todos os senhorios são assim.
“Os maus da fita”
Sofia Portugal é um desses casos. Foi assistente social e hoje toma conta do património da família porque alguém tem de o fazer.
“Chateia-me a ideia [que muitas pessoas têm] daquele senhorio que está sentado a contar notas.”
Graças à iniciativa do bisavô, a família tem dois prédios da década de 50 na capital. A renda mais elevada são mil euros por um apartamento T3 totalmente remodelado.
Sofia quis mostrar-nos outro apartamento, com as mesmas áreas em Benfica, pelo qual cobravam 408 euros.
O lema da família sempre foi ter rendas acessíveis, com contratos de cinco anos, renováveis, e um inquilino em quem confiassem. Neste caso correu mal.
O arrendatário deixou de pagar e não queria sair. Ganharam a causa em tribunal, mas ficaram com um imóvel totalmente destruído. Enquanto percorremos a área, constatamos que não há uma assolhada que se aproveite. Estores, portas, móveis de cozinha, chão. Tudo destruído. Até há interruptores arrancados. Já para não falar das paredes e dos tetos.
“Primeiro pensámos que era urina, mas chegámos à conclusão que é gordura porque não seca”, constata Sofia com um olhar desolado.
“Com este nível de maldade nunca nos tinha acontecido. Já nos deixaram de pagar a renda e o senhorio fica sempre a arder”, assegura, lamentando que os senhorios sejam sempre os “maus da fita”.
Quarto, doce quarto
Em 31 anos de vida, Rodrigo Vaz Pinto nunca teve más experiências com senhorios, mas admite que após a licenciatura em Jornalismo, a saída da casa dos pais e um estágio na Alemanha tinha sonhos maiores do que viver num quarto.
“Saí de casa com 29 anos. Na altura dividi casa com mais três pessoas e depois comecei a sentir um bocadinho de falta de privacidade. Por isso, no início de 2022, comecei à procura de casa e aí é que percebi que era uma realidade difícil.”
Atualmente vive na Baixa, na freguesia de Santa Maria Maior, uma das mais caras da capital. Aqui, a renda média de um T1 com 70 metros quadrados ronda os 1059 euros. São mais 30€ do que o salário médio nacional.
Por um quarto de 10 metros quadrados com acesso à casa toda, Rodrigo paga 400 euros.
“É um terço do meu salário”, diz. Trabalha como assistente de apoio ao cliente enquanto conclui a pós-graduação em Marketing Digital.
Como está em teletrabalho até poderia fazê-lo noutro local, sair da área metropolitana de Lisboa, mas “é aqui que tenho a minha família os meus amigos. Não gostaria de ir para outro local.”
Um sentimento que é partilhado por Tomás Afonso, engenheiro informático de 26 anos. Vive em Oeiras desde sempre, agora só com o pai e a avó de 81 anos.
“Não gostaria de deixar o meu pai e a minha avó. O que é a vida se não a partilharmos com as pessoas que amamos?” Também está em teletrabalho, mas sonha com o dia em que poderá comprar uma casa com a namorada, Maria.
“Sempre que vamos de miniférias para algum lado e estamos a regressar dizemos um ao outro que seria ótimo chegarmos a casa desfazermos a mala e estarmos no nosso espaço, mas cada um vai para a casa dos pais”, desabafa Maria Correia. É farmacêutica e um ano mais nova do que o Tomás.
“Projetamos os nossos objetivos de vida, os nossos sonhos consoante constrangimentos externos. E um constrangimento muito grande é o acesso ao emprego e à habitação.” A frase é da demógrafa, investigadora e professora na Universidade de Lisboa, Alda Azevedo.
Será legítimo dizermos que nunca estivemos tão mal?
Alda Azevedo não esconde que houve períodos complicados da nossa democracia, por exemplo, quando se deu o regresso das ex-colónias, depois do 25 de Abril de 1974, em que havia falta de habitação em Lisboa.
“Os problemas hoje são diferentes. Temos tido uma subida de preços da habitação que tem estado desfasada da subida dos rendimentos das famílias e isto criou um problema novo”.
Desde 2019, o salário médio líquido em Portugal subiu 120 euros. Em quatro anos, uma casa com 70 metros quadrados ficou, em média, 27 000 mil euros mais cara. E a mediana da renda de uma casa da mesma dimensão subiu 84 euros, absorvendo a quase totalidade do aumento do salário.
“O pouco que sobra”
Daniel Fernandes é técnico superior no Estado. Leva para casa 1 045 euros por mês. A renda ficou, para já, nos 700 euros o que representa uma taxa de esforço de 67%. Era isto ou a denúncia do contrato.
“De repente vemo-nos apenas com dinheiro para comer e pouco. Não há dinheiro para livros, atividades culturais, visitas. Não há. Acabou. É pagar a renda e o resto será para comer. O pouco que sobra”, desabafa.
A mulher, Ana Sofia Vilar, está desempregada. Reconhece que o curso de História de Arte e o mestrado em Ciências da Informação e Documentação não lhe abrem muitas portas.
“Não é que não queira trabalhar. Quando aparece algo na minha área, fico super feliz e faço, mas às vezes nem compensa.”
Quando surgem outro tipo de empregos, ou tem qualificações a mais ou são na área da restauração, mal pagos e com horários que obrigariam a outra logística no apoio ao filho Duarte.
No caso de Maria Correia, o salário até compensa, mas a casa continua longe. “Em termos de emprego, reconheço que tenho condições privilegiadas em comparação com a maioria dos jovens portugueses e mesmo assim sinto uma grande dificuldade em dar este passo de sair de casa dos meus pais”, assume.
“O montante inicial, de cerca de 10% do valor total do imóvel, que temos de juntar para conseguir um empréstimo é absurdo, sobretudo na zona de Oeiras”, acrescenta Tomás. Continuam a juntar dinheiro e a acreditar que não terão de deixar família e amigos e ir para o estrangeiro.
Mas a verdade é que estas opções têm consequências.
“Quanto mais adiamos o acesso à habitação, mais vamos adiar projetos de fecundidade. Com uma população que está em declínio, em franco envelhecimento, não é a situação que gostaríamos”, diz Alda Azevedo.
Temporário até quando?
As dificuldades são iguais nas ilhas. Na Madeira, por exemplo, a mediana das rendas é a segunda mais elevada do país. Um T1 no Funchal custa, em média, 573 euros ou 43% de um ordenado médio.
O arquipélago está entre as regiões com os preços mais caros para venda.
O boom do turismo faz com que para muito locais a casa não passe de um sonho no papel.
Mónica Freitas de 27 anos, assistente social e Sérgio Marciel, de 25, coordenador de segurança contra incêndios já casaram.
“Queríamos muito uma casa, mas quando andamos a ver preços, de facto, as coisas estavam insustentáveis”, diz Mónica.
Conseguiram comprar um terreno com uma casa, mas em ruína. Um projeto que requer obras e dinheiro. Os juros colocaram o sonho em pausa.
“Em outubro de 2022, tínhamos um orçamento que não é exequível atualmente”, diz Sérgio.
“Em termos de prestação, aumentou 20 a 30 euros, mas ao nível do valor que precisamos para a construção aumentou para o dobro.”
“Quando o mercado está quente, tudo sobe. Os preços dos terrenos e dos materiais subiram de forma exorbitante e a carga fiscal em Portugal também é muito elevada”, justifica o presidente da Socicorreia, Custódio Correia.
É construtor oriundo de Braga e, hoje, tem projetos em outras cidades, como Lisboa e Funchal. Na capital do arquipélago está a construir 98 apartamentos. Estão todos vendidos a locais, não necessariamente madeirenses.
Garante que há muitos portugueses a comprarem, mas sabe que dificilmente um salário médio conseguirá comprar uma destas casas.
“Apesar dos preços estarem a subir, os preços do arrendamento estão a subir mais. Isso significa que os que têm uma renda estão a ser mais pressionados”, explica a investigadora da Universidade de Lisboa.
Ana e Daniel, ainda a viver no Bonfim, não conseguem pensar além da gestão do dia a dia e rezam para que nada se avarie em casa nem “haja uma maleita de saúde”. Acreditam que em setembro, no término do contrato, haverá um novo aumento de cerca de 20 euros. Os tais 2% de teto máximo imposto para os aumentos deste ano pelo Governo.
Uma angústia que é partilhada a outro nível por João e Tatiana Branco, ambos com 30 anos. Salvaterra de Magos, na Lezíria ribatejana foi o local que escolheram para erguer a casa de sonho.
“Ainda estávamos em Inglaterra quando comprámos o terreno”, recorda a administrativa. “Felizmente tenho um pai e um marido engenhocas que se ajeitam um pouco em tudo e foram eles que fizeram esta casa”, acrescenta.
Uma vida que parecia tranquila deixou de o ser, rapidamente. Longe das áreas metropolitanas descem os preços das rendas e das casas para venda, mas a subida dos juros está em todo o lado.
De um momento para outro, o empréstimo com uma Euribor a 12 meses e um spread de 1,1% ficou elegível para a renegociação com o banco, ao abrigo das novas regras do Governo.
“Fizeram a análise e apresentaram a proposta. Pior que a que já tínhamos. Ou seja, a prestação era ligeiramente menor, mas somadas todas as parcelas – cartões e outros encargos obrigatórios – íamos pagar mais. Não faz sentido algum. No limite, admito que houve má interpretação da pessoa que fez a análise”, diz João que já reclamou junto do Banco de Portugal e está a estudar alternativas no mercado para conseguir uma melhor solução.
Enquanto não surge, o empréstimo passa para cerca de 1 000 euros, o dobro, já em abril.
“Um dos nossos ordenados já não chega para os encargos que temos com o banco. Fazemos umas horas extra. Arranjo um trabalho adicional. Isto torna-se incomportável se for uma situação ad aeternum. Quero acreditar que vamos conseguir, mas não está fácil”, admite.
“Planeámos mais um filho. Tínhamos planos que ficam adiados”, partilha com tristeza Tatiana que nem contempla a ideia de perderem a casa.
À espera de resposta do banco também estão Mónica e Sérgio. Enquanto não chega, para saber se têm dinheiro para a obra, vão vivendo em casa dos pais dela, com a avó e o cão. Já foram seis, mas o irmão de Mónica saiu para estudar no continente.
“Sabermos que é uma situação temporária ajuda imenso, mas há dias em que, obviamente, é extremamente complicado. E não era isto que idealizávamos”, diz apesar de reconhecer que, deste modo, conseguem poupar dinheiro.
“Para mim, Portugal acabou”
Sofia Portugal, a nossa senhoria, vai deixar a casa em Benfica, para já, como está. Destruída. Seriam precisos uns 30 mil euros, que não tem, para a colocar em condições para arrendar novamente.
Sobre o pacote para a habitação, diz que “só vai inflacionar ainda mais as rendas porque os senhorios não têm nenhuma confiança no Governo. Num dia, as leis são umas. Noutro dia, são outras. Os senhorios, assim que podem, apanham uma brecha na lei e aumentam as rendas. Já sabem que se ficar congelado durante dez anos, pelo menos, ficam com um valor bom.”
Alda Azevedo diz que têm de existir esperança e soluções.
“Em primeiro lugar, seria fundamental aumentar o parque de habitação pública. Isto é um projeto a largos anos que não se coaduna com ciclos governativos. Podemos também pensar, como existe em alguns países europeus – a Dinamarca, por exemplo – onde a cada operação de construção nova, e chamamos o privado, com mais de x alojamentos há uma percentagem que deve ser colocada no mercado sem fins lucrativos. Se conjugarmos algumas medidas destas, o que fazemos é criar uma percentagem do parque de habitação a preços abaixo do mercado, o que vai impedir os preços de subirem de uma forma galopante.”
Enquanto nada disto se vislumbra… a vida vai correndo. “Tenho sempre de ceder alguma coisa. Acho que é essa questão que às vezes é mais complicada”, desabafa Rodrigo Vaz Pinto, antes de regressar ao seu quarto de 10m2 no centro de Lisboa.
Daniel Fernandes e Ana Sofia Vilar ponderam fazer as malas. Querem que o Duarte seja um “cidadão do mundo”. “A Ana quer manter-se um pouco cá, para ver também o que é que isto dá. Mas, para mim, Portugal acabou.”
Víctor Magano, Produção Ana Gouveia, in CNN
As Rendas que não param de subir. Juros incomportáveis. Rendimentos baixos. Uma combinação explosiva que deixa cada vez mais pessoas sem casa. Quem são estas famílias? E como podem senhorios e construtores fazer parte da solução para o problema da habitação?
A falta de habitação é um problema que está perfeitamente identificado e do qual já não é possível fugir.
Um problema que entrou pela casa de Daniel Fernandes (46 anos) e Ana Sofia Vilar (42 anos) sem pedir licença. Em outubro, a senhoria comunicou-lhes um aditamento ao contrato de arrendamento que subia a renda para 800 euros. O dobro do que então pagavam pela casa onde vivem há oito anos, na freguesia do Bonfim, no Porto.
“Respondemos que compreendíamos que quisesse aumentar, mas, por exemplo, no nosso caso não podíamos ir além dos 600 euros e já era um aumento brutal”, diz Daniel.
Vivem na zona desde sempre. Antes da faculdade e do filho Duarte, de sete anos, nascer.
O Bonfim era uma zona pobre da Invicta. Hoje, um T1 de 70 metros quadrados custa, em média, 700€. Tendo em conta o salário médio nacional em 2022, 1029€, esta renda representa 68% do rendimento. A taxa de esforço recomendável é de 35%.
“Olhamos à volta e não há alternativas. É pura ganância”, lamenta Daniel, apesar de reconhecer que nem todos os senhorios são assim.
“Os maus da fita”
Sofia Portugal é um desses casos. Foi assistente social e hoje toma conta do património da família porque alguém tem de o fazer.
“Chateia-me a ideia [que muitas pessoas têm] daquele senhorio que está sentado a contar notas.”
Graças à iniciativa do bisavô, a família tem dois prédios da década de 50 na capital. A renda mais elevada são mil euros por um apartamento T3 totalmente remodelado.
Sofia quis mostrar-nos outro apartamento, com as mesmas áreas em Benfica, pelo qual cobravam 408 euros.
O lema da família sempre foi ter rendas acessíveis, com contratos de cinco anos, renováveis, e um inquilino em quem confiassem. Neste caso correu mal.
O arrendatário deixou de pagar e não queria sair. Ganharam a causa em tribunal, mas ficaram com um imóvel totalmente destruído. Enquanto percorremos a área, constatamos que não há uma assolhada que se aproveite. Estores, portas, móveis de cozinha, chão. Tudo destruído. Até há interruptores arrancados. Já para não falar das paredes e dos tetos.
“Primeiro pensámos que era urina, mas chegámos à conclusão que é gordura porque não seca”, constata Sofia com um olhar desolado.
“Com este nível de maldade nunca nos tinha acontecido. Já nos deixaram de pagar a renda e o senhorio fica sempre a arder”, assegura, lamentando que os senhorios sejam sempre os “maus da fita”.
Quarto, doce quarto
Em 31 anos de vida, Rodrigo Vaz Pinto nunca teve más experiências com senhorios, mas admite que após a licenciatura em Jornalismo, a saída da casa dos pais e um estágio na Alemanha tinha sonhos maiores do que viver num quarto.
“Saí de casa com 29 anos. Na altura dividi casa com mais três pessoas e depois comecei a sentir um bocadinho de falta de privacidade. Por isso, no início de 2022, comecei à procura de casa e aí é que percebi que era uma realidade difícil.”
Atualmente vive na Baixa, na freguesia de Santa Maria Maior, uma das mais caras da capital. Aqui, a renda média de um T1 com 70 metros quadrados ronda os 1059 euros. São mais 30€ do que o salário médio nacional.
Por um quarto de 10 metros quadrados com acesso à casa toda, Rodrigo paga 400 euros.
“É um terço do meu salário”, diz. Trabalha como assistente de apoio ao cliente enquanto conclui a pós-graduação em Marketing Digital.
Como está em teletrabalho até poderia fazê-lo noutro local, sair da área metropolitana de Lisboa, mas “é aqui que tenho a minha família os meus amigos. Não gostaria de ir para outro local.”
Um sentimento que é partilhado por Tomás Afonso, engenheiro informático de 26 anos. Vive em Oeiras desde sempre, agora só com o pai e a avó de 81 anos.
“Não gostaria de deixar o meu pai e a minha avó. O que é a vida se não a partilharmos com as pessoas que amamos?” Também está em teletrabalho, mas sonha com o dia em que poderá comprar uma casa com a namorada, Maria.
“Sempre que vamos de miniférias para algum lado e estamos a regressar dizemos um ao outro que seria ótimo chegarmos a casa desfazermos a mala e estarmos no nosso espaço, mas cada um vai para a casa dos pais”, desabafa Maria Correia. É farmacêutica e um ano mais nova do que o Tomás.
“Projetamos os nossos objetivos de vida, os nossos sonhos consoante constrangimentos externos. E um constrangimento muito grande é o acesso ao emprego e à habitação.” A frase é da demógrafa, investigadora e professora na Universidade de Lisboa, Alda Azevedo.
Será legítimo dizermos que nunca estivemos tão mal?
Alda Azevedo não esconde que houve períodos complicados da nossa democracia, por exemplo, quando se deu o regresso das ex-colónias, depois do 25 de Abril de 1974, em que havia falta de habitação em Lisboa.
“Os problemas hoje são diferentes. Temos tido uma subida de preços da habitação que tem estado desfasada da subida dos rendimentos das famílias e isto criou um problema novo”.
Desde 2019, o salário médio líquido em Portugal subiu 120 euros. Em quatro anos, uma casa com 70 metros quadrados ficou, em média, 27 000 mil euros mais cara. E a mediana da renda de uma casa da mesma dimensão subiu 84 euros, absorvendo a quase totalidade do aumento do salário.
“O pouco que sobra”
Daniel Fernandes é técnico superior no Estado. Leva para casa 1 045 euros por mês. A renda ficou, para já, nos 700 euros o que representa uma taxa de esforço de 67%. Era isto ou a denúncia do contrato.
“De repente vemo-nos apenas com dinheiro para comer e pouco. Não há dinheiro para livros, atividades culturais, visitas. Não há. Acabou. É pagar a renda e o resto será para comer. O pouco que sobra”, desabafa.
A mulher, Ana Sofia Vilar, está desempregada. Reconhece que o curso de História de Arte e o mestrado em Ciências da Informação e Documentação não lhe abrem muitas portas.
“Não é que não queira trabalhar. Quando aparece algo na minha área, fico super feliz e faço, mas às vezes nem compensa.”
Quando surgem outro tipo de empregos, ou tem qualificações a mais ou são na área da restauração, mal pagos e com horários que obrigariam a outra logística no apoio ao filho Duarte.
No caso de Maria Correia, o salário até compensa, mas a casa continua longe. “Em termos de emprego, reconheço que tenho condições privilegiadas em comparação com a maioria dos jovens portugueses e mesmo assim sinto uma grande dificuldade em dar este passo de sair de casa dos meus pais”, assume.
“O montante inicial, de cerca de 10% do valor total do imóvel, que temos de juntar para conseguir um empréstimo é absurdo, sobretudo na zona de Oeiras”, acrescenta Tomás. Continuam a juntar dinheiro e a acreditar que não terão de deixar família e amigos e ir para o estrangeiro.
Mas a verdade é que estas opções têm consequências.
“Quanto mais adiamos o acesso à habitação, mais vamos adiar projetos de fecundidade. Com uma população que está em declínio, em franco envelhecimento, não é a situação que gostaríamos”, diz Alda Azevedo.
Temporário até quando?
As dificuldades são iguais nas ilhas. Na Madeira, por exemplo, a mediana das rendas é a segunda mais elevada do país. Um T1 no Funchal custa, em média, 573 euros ou 43% de um ordenado médio.
O arquipélago está entre as regiões com os preços mais caros para venda.
O boom do turismo faz com que para muito locais a casa não passe de um sonho no papel.
Mónica Freitas de 27 anos, assistente social e Sérgio Marciel, de 25, coordenador de segurança contra incêndios já casaram.
“Queríamos muito uma casa, mas quando andamos a ver preços, de facto, as coisas estavam insustentáveis”, diz Mónica.
Conseguiram comprar um terreno com uma casa, mas em ruína. Um projeto que requer obras e dinheiro. Os juros colocaram o sonho em pausa.
“Em outubro de 2022, tínhamos um orçamento que não é exequível atualmente”, diz Sérgio.
“Em termos de prestação, aumentou 20 a 30 euros, mas ao nível do valor que precisamos para a construção aumentou para o dobro.”
“Quando o mercado está quente, tudo sobe. Os preços dos terrenos e dos materiais subiram de forma exorbitante e a carga fiscal em Portugal também é muito elevada”, justifica o presidente da Socicorreia, Custódio Correia.
É construtor oriundo de Braga e, hoje, tem projetos em outras cidades, como Lisboa e Funchal. Na capital do arquipélago está a construir 98 apartamentos. Estão todos vendidos a locais, não necessariamente madeirenses.
Garante que há muitos portugueses a comprarem, mas sabe que dificilmente um salário médio conseguirá comprar uma destas casas.
“Apesar dos preços estarem a subir, os preços do arrendamento estão a subir mais. Isso significa que os que têm uma renda estão a ser mais pressionados”, explica a investigadora da Universidade de Lisboa.
Ana e Daniel, ainda a viver no Bonfim, não conseguem pensar além da gestão do dia a dia e rezam para que nada se avarie em casa nem “haja uma maleita de saúde”. Acreditam que em setembro, no término do contrato, haverá um novo aumento de cerca de 20 euros. Os tais 2% de teto máximo imposto para os aumentos deste ano pelo Governo.
Uma angústia que é partilhada a outro nível por João e Tatiana Branco, ambos com 30 anos. Salvaterra de Magos, na Lezíria ribatejana foi o local que escolheram para erguer a casa de sonho.
“Ainda estávamos em Inglaterra quando comprámos o terreno”, recorda a administrativa. “Felizmente tenho um pai e um marido engenhocas que se ajeitam um pouco em tudo e foram eles que fizeram esta casa”, acrescenta.
Uma vida que parecia tranquila deixou de o ser, rapidamente. Longe das áreas metropolitanas descem os preços das rendas e das casas para venda, mas a subida dos juros está em todo o lado.
De um momento para outro, o empréstimo com uma Euribor a 12 meses e um spread de 1,1% ficou elegível para a renegociação com o banco, ao abrigo das novas regras do Governo.
“Fizeram a análise e apresentaram a proposta. Pior que a que já tínhamos. Ou seja, a prestação era ligeiramente menor, mas somadas todas as parcelas – cartões e outros encargos obrigatórios – íamos pagar mais. Não faz sentido algum. No limite, admito que houve má interpretação da pessoa que fez a análise”, diz João que já reclamou junto do Banco de Portugal e está a estudar alternativas no mercado para conseguir uma melhor solução.
Enquanto não surge, o empréstimo passa para cerca de 1 000 euros, o dobro, já em abril.
“Um dos nossos ordenados já não chega para os encargos que temos com o banco. Fazemos umas horas extra. Arranjo um trabalho adicional. Isto torna-se incomportável se for uma situação ad aeternum. Quero acreditar que vamos conseguir, mas não está fácil”, admite.
“Planeámos mais um filho. Tínhamos planos que ficam adiados”, partilha com tristeza Tatiana que nem contempla a ideia de perderem a casa.
À espera de resposta do banco também estão Mónica e Sérgio. Enquanto não chega, para saber se têm dinheiro para a obra, vão vivendo em casa dos pais dela, com a avó e o cão. Já foram seis, mas o irmão de Mónica saiu para estudar no continente.
“Sabermos que é uma situação temporária ajuda imenso, mas há dias em que, obviamente, é extremamente complicado. E não era isto que idealizávamos”, diz apesar de reconhecer que, deste modo, conseguem poupar dinheiro.
“Para mim, Portugal acabou”
Sofia Portugal, a nossa senhoria, vai deixar a casa em Benfica, para já, como está. Destruída. Seriam precisos uns 30 mil euros, que não tem, para a colocar em condições para arrendar novamente.
Sobre o pacote para a habitação, diz que “só vai inflacionar ainda mais as rendas porque os senhorios não têm nenhuma confiança no Governo. Num dia, as leis são umas. Noutro dia, são outras. Os senhorios, assim que podem, apanham uma brecha na lei e aumentam as rendas. Já sabem que se ficar congelado durante dez anos, pelo menos, ficam com um valor bom.”
Alda Azevedo diz que têm de existir esperança e soluções.
“Em primeiro lugar, seria fundamental aumentar o parque de habitação pública. Isto é um projeto a largos anos que não se coaduna com ciclos governativos. Podemos também pensar, como existe em alguns países europeus – a Dinamarca, por exemplo – onde a cada operação de construção nova, e chamamos o privado, com mais de x alojamentos há uma percentagem que deve ser colocada no mercado sem fins lucrativos. Se conjugarmos algumas medidas destas, o que fazemos é criar uma percentagem do parque de habitação a preços abaixo do mercado, o que vai impedir os preços de subirem de uma forma galopante.”
Enquanto nada disto se vislumbra… a vida vai correndo. “Tenho sempre de ceder alguma coisa. Acho que é essa questão que às vezes é mais complicada”, desabafa Rodrigo Vaz Pinto, antes de regressar ao seu quarto de 10m2 no centro de Lisboa.
Daniel Fernandes e Ana Sofia Vilar ponderam fazer as malas. Querem que o Duarte seja um “cidadão do mundo”. “A Ana quer manter-se um pouco cá, para ver também o que é que isto dá. Mas, para mim, Portugal acabou.”
24.4.23
Apoio às rendas: Estado vai gastar 250 milhões por ano até 2027
Por Lusa, in Idealista
A estimativa do custo do apoio às rendas, que integra o programa Mais Habitação, consta do Programa de Estabilidade (PE) 2023-2027, apresentado durante a semana passada.
Além do apoio às rendas, o documento revela ainda que a bonificação dos juros, uma medida dirigida a mitigar o impacto da subida dos juros nos créditos habitação, deverá representar um custo de 200 milhões de euros no orçamento de 2023.
Contas feitas, a soma deste dois apoios extraordinários às famílias deverá ascender a 450 milhões de euros em 2023. Nos quatro anos seguintes, a despesa anual é de 250 milhões de euros já que só tem em conta o apoio às rendas.
Apoio às rendas pode chegar a 200 euros por mês
A medida dirigida aos inquilinos prevê que estes recebam um apoio quando a sua taxa de esforço (parcela do rendimento familiar reservada ao pagamento da renda) supere os 35% e cujo contrato de arrendamento tenha sido celebrado até 15 de março. Além disso, para serem elegíveis os inquilinos têm de ter rendimentos até ao valor máximo do 6.º escalão do IRS.
O apoio em causa é atribuído oficiosamente, tendo um valor limite de 200 euros mensais, podendo ser atribuído durante um máximo de 60 meses (cinco anos). Este apoio às rendas é pago até ao dia 20 de cada mês, exceto quando o seu valor é inferior a 20 euros, situação em que é pago semestralmente.
No primeiro pagamento os beneficiários receberão o valor acumulado desde o início do ano, já que o Governo decidiu fazer retroagir o apoio à renda ao início do ano, ainda que a mesma só tenha entrado em vigor em março. "O primeiro pagamento do apoio relativo ao ano civil de 2023 computa a totalidade dos montantes devidos desde 1 de janeiro de 2023", lê-se no decreto-lei, que entrou em vigor em 23 de março.
Recorde-se, por outro lado, que a medida de apoio ao pagamento dos juros do crédito contraído para compra de habitação própria e permanente tem por valor anual máximo o equivalente a 1,5 Indexantes de Apoios Sociais (IAS), ou seja, 721 euros, prevendo-se que a medida apenas vigore em 2023, "sem prejuízo de eventual prorrogação".
*Com Lusa
Estão a vender-se menos casas - e isso também faz subir os preços
António Guimarães, in TVI
As casas estão mais caras e há menos para comprar. Más notícias numa altura em que apesar de estar a abrandar, a inflação continua muito elevada, retirando poder de compra aos portugueses.
Ainda assim, e de acordo com os dados publicados este domingo pelo Confidencial Imobiliário, a venda de casas aumentou 4,3% no 1.º trimestre de 2023, em relação ao trimestre anterior. Uma retoma na trajetória de subida de preços.
Em paralelo, e explicando o porquê de os preços também subirem, a projeção aponta que foram vendidas 35.500 casas, menos 3% em relação aos três meses anteriores, quando se realizaram 36.600 transações imobiliárias. Trata-se do terceiro trimestre consecutivo de quebra de atividade, diminuindo assim a oferta, o que faz, naturalmente, subir os preços.
Refere o Confidencial Imobiliário que a subida de preços já era esperada num contexto de perda de dinâmica das vendas, nomeadamente pelo que tem sido recolhido nos inquéritos de confiança realizados junto de promotores e investidores.
A explicar esta quebra, os especialistas encontram duas razões: o agravamento da perda de confiança dos operadores por causa do pacote Mais Habitação, apresentado pelo Governo, e o aumento nos custos de construção, que em 2022 subiram 23%.
Estes dados confirmam uma inversão da tendência imobiliária, depois de 2022 ter sido sempre de desaceleração nas vendas, em especial nos últimos seis meses. Entre outubro e dezembro do ano passado, por exemplo, essa variação tinha sido de apenas 3,2%.
O valor das casas vendidas em Portugal nos primeiros três meses do ano ficou-se numa média de 2.114 euros por metro quadrado, dividindo-se entre os 2.864 euros por m2 no caso das casas novas e os 2.040 euros/m2 nas habitações usadas.
As casas estão mais caras e há menos para comprar. Más notícias numa altura em que apesar de estar a abrandar, a inflação continua muito elevada, retirando poder de compra aos portugueses.
Ainda assim, e de acordo com os dados publicados este domingo pelo Confidencial Imobiliário, a venda de casas aumentou 4,3% no 1.º trimestre de 2023, em relação ao trimestre anterior. Uma retoma na trajetória de subida de preços.
Em paralelo, e explicando o porquê de os preços também subirem, a projeção aponta que foram vendidas 35.500 casas, menos 3% em relação aos três meses anteriores, quando se realizaram 36.600 transações imobiliárias. Trata-se do terceiro trimestre consecutivo de quebra de atividade, diminuindo assim a oferta, o que faz, naturalmente, subir os preços.
Refere o Confidencial Imobiliário que a subida de preços já era esperada num contexto de perda de dinâmica das vendas, nomeadamente pelo que tem sido recolhido nos inquéritos de confiança realizados junto de promotores e investidores.
A explicar esta quebra, os especialistas encontram duas razões: o agravamento da perda de confiança dos operadores por causa do pacote Mais Habitação, apresentado pelo Governo, e o aumento nos custos de construção, que em 2022 subiram 23%.
Estes dados confirmam uma inversão da tendência imobiliária, depois de 2022 ter sido sempre de desaceleração nas vendas, em especial nos últimos seis meses. Entre outubro e dezembro do ano passado, por exemplo, essa variação tinha sido de apenas 3,2%.
O valor das casas vendidas em Portugal nos primeiros três meses do ano ficou-se numa média de 2.114 euros por metro quadrado, dividindo-se entre os 2.864 euros por m2 no caso das casas novas e os 2.040 euros/m2 nas habitações usadas.
21.4.23
Euribor sobe a três meses para novo máximo desde 2008
Por Lusa, in Público
As taxas Euribor a seis e 12 meses desceram ligeiramente face a quinta-feira.
Com a Euribor a subir, faça as contas à subida da prestação da casa
A taxa Euribor a três meses subiu esta sexta-feira para um novo máximo desde Novembro de 2008 e desceu a seis e a 12 meses face a quinta-feira.
A taxa Euribor a 12 meses, que actualmente é a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação com taxa variável, baixou hoje, ao ser fixada em 3,854%, menos 0,001 pontos — e contra o máximo desde Novembro de 2008, de 3,978%, verificado em 9 de Março.
Segundo o Banco de Portugal, a Euribor a 12 meses já representa 43% do stock de empréstimos para habitação própria permanente com taxa variável, enquanto a Euribor a seis meses representa 32%.
A Euribor a 12 meses está em terreno positivo desde 21 de Abril de 2022, após seis anos negativa. A média da Euribor a 12 meses avançou de 3,534% em Fevereiro para 3,647% em Março, mais 0,113 pontos.
No mesmo sentido, no prazo de seis meses, a taxa Euribor desceu hoje, para 3,601%, menos 0,011 pontos e contra máximo desde Novembro de 2008, de 3,612%, verificado em 20 de Abril.
A Euribor a seis meses esteve negativa durante seis anos e sete meses (até 3 de Junho de 2022). A média da Euribor a seis meses subiu de 3,135% em Fevereiro para 3,267% em Março, mais 0,132 pontos.
Em sentido contrário, a Euribor a três meses subiu hoje, para 3,261%, mais 0,050 pontos e um novo máximo desde Novembro de 2008.
A taxa Euribor a três meses esteve negativa entre 21 de Abril de 2015 e 13 de Julho último (sete anos e dois meses). A média da Euribor a três meses subiu de 2,640% em Fevereiro para 2,911% em Março, ou seja, um acréscimo de 0,271 pontos percentuais.
As Euribor começaram a subir mais significativamente desde 4 de Fevereiro de 2022, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro directoras este ano devido ao aumento da inflação na zona euro e a tendência foi reforçada com o início da invasão da Ucrânia pela Rússia em 24 de Fevereiro de 2022.
Na última reunião de política monetária, em 16 de Março, o BCE voltou a subir em 50 pontos base as taxas de juro directoras, acréscimo igual ao efectuado em 2 de Fevereiro e em 15 de Dezembro, quando começou a desacelerar o ritmo das subidas em relação às duas registadas anteriormente, que foram de 75 pontos base, respectivamente em 27 de Outubro e em 8 de Setembro.
Em 21 de Julho de 2022, o BCE aumentou, pela primeira vez em 11 anos, em 50 pontos base, as três taxas de juro directoras.
As taxas Euribor a três, a seis e a 12 meses registaram mínimos de sempre, respectivamente, de -0,605% em 14 de Dezembro de 2021, de -0,554% e de -0,518% em 20 de Dezembro de 2021.
As Euribor são fixadas pela média das taxas às quais um conjunto de 57 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.
As taxas Euribor a seis e 12 meses desceram ligeiramente face a quinta-feira.
Com a Euribor a subir, faça as contas à subida da prestação da casa
A taxa Euribor a três meses subiu esta sexta-feira para um novo máximo desde Novembro de 2008 e desceu a seis e a 12 meses face a quinta-feira.
A taxa Euribor a 12 meses, que actualmente é a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação com taxa variável, baixou hoje, ao ser fixada em 3,854%, menos 0,001 pontos — e contra o máximo desde Novembro de 2008, de 3,978%, verificado em 9 de Março.
Segundo o Banco de Portugal, a Euribor a 12 meses já representa 43% do stock de empréstimos para habitação própria permanente com taxa variável, enquanto a Euribor a seis meses representa 32%.
A Euribor a 12 meses está em terreno positivo desde 21 de Abril de 2022, após seis anos negativa. A média da Euribor a 12 meses avançou de 3,534% em Fevereiro para 3,647% em Março, mais 0,113 pontos.
No mesmo sentido, no prazo de seis meses, a taxa Euribor desceu hoje, para 3,601%, menos 0,011 pontos e contra máximo desde Novembro de 2008, de 3,612%, verificado em 20 de Abril.
A Euribor a seis meses esteve negativa durante seis anos e sete meses (até 3 de Junho de 2022). A média da Euribor a seis meses subiu de 3,135% em Fevereiro para 3,267% em Março, mais 0,132 pontos.
Em sentido contrário, a Euribor a três meses subiu hoje, para 3,261%, mais 0,050 pontos e um novo máximo desde Novembro de 2008.
A taxa Euribor a três meses esteve negativa entre 21 de Abril de 2015 e 13 de Julho último (sete anos e dois meses). A média da Euribor a três meses subiu de 2,640% em Fevereiro para 2,911% em Março, ou seja, um acréscimo de 0,271 pontos percentuais.
As Euribor começaram a subir mais significativamente desde 4 de Fevereiro de 2022, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter admitido que poderia subir as taxas de juro directoras este ano devido ao aumento da inflação na zona euro e a tendência foi reforçada com o início da invasão da Ucrânia pela Rússia em 24 de Fevereiro de 2022.
Na última reunião de política monetária, em 16 de Março, o BCE voltou a subir em 50 pontos base as taxas de juro directoras, acréscimo igual ao efectuado em 2 de Fevereiro e em 15 de Dezembro, quando começou a desacelerar o ritmo das subidas em relação às duas registadas anteriormente, que foram de 75 pontos base, respectivamente em 27 de Outubro e em 8 de Setembro.
Em 21 de Julho de 2022, o BCE aumentou, pela primeira vez em 11 anos, em 50 pontos base, as três taxas de juro directoras.
As taxas Euribor a três, a seis e a 12 meses registaram mínimos de sempre, respectivamente, de -0,605% em 14 de Dezembro de 2021, de -0,554% e de -0,518% em 20 de Dezembro de 2021.
As Euribor são fixadas pela média das taxas às quais um conjunto de 57 bancos da zona euro está disposto a emprestar dinheiro entre si no mercado interbancário.
18.4.23
Quanto vou receber do Estado para pagar o crédito da casa? Faça a simulação
Rui Barros, Rosa Soares, Gabriela Pedro (ilustração), in Público
O Governo apresentou medidas para ajudar as famílias a suportar o aumento da inflação e de outros custos. Entre elas, está um apoio financeiro para quem tem crédito à habitação e viu a prestação disparar com a subida das taxas Euribor. Só que nem todos podem usufruir dele. Depende de quanto ganha e de quanto pediu ao banco, por exemplo. O PÚBLICO preparou um simulador para ajudar a perceber se está ou não abrangido por este apoio e quanto poderá receber.
Depois de mais de seis anos abaixo de zero, as taxas Euribor subiram de forma acelerada nos últimos 12 meses, fazendo disparar o valor das prestações mensais. Nos empréstimos mais recentes e de montante mais elevado, o aumento dos encargos decorrentes das variações da Euribor a três, seis e 12 meses ascende a algumas centenas de euros. Com a medida criada pelo Governo, o Estado vai suportar o pagamento de parte dos juros a partir de um determinado patamar das taxas, mas apenas a quem conseguir cumprir vários “filtros”, que limitam significativamente o universo das famílias abrangidas.
Conheça os requisitos em detalhe, para saber se é abrangido – e nesse caso terá de tomar a iniciativa de pedir o apoio –, ou simplesmente para perceber porque é excluído.
Em que consiste a bonificação de juros?
No pagamento de 75% ou 50% dos juros do empréstimo, mas apenas a partir de um determinado valor da taxa Euribor associada ao contrato. Em alguns casos, há lugar a bonificação a partir do momento que a taxa Euribor ultrapasse os 3%, o que já acontece, actualmente, nas taxas Euribor a três, a seis e a 12 meses. Noutros, só acontecerá a partir do momento em que for ultrapassada a chamada taxa de stress, que é calculada com o acréscimo de três pontos percentuais ao valor da taxa a que foi feito o empréstimo (que poderá corresponder a um valor mais elevado). A taxa de stress está disponível na ficha de informação normalizada (FIN) entregue no momento do contrato, ou pode ser calculada facilmente quando se sabe a taxa inicial do contrato. A bonificação é referente a apenas uma das duas componentes da prestação, a dos juros, e não sobre o valor total, que inclui o montante relativo ao pagamento ou amortização do capital em dívida.
Que contratos estão abrangidos?
Os contratos de crédito para compra, obras e construção de habitação própria e permanente, celebrados até 15 de Março de 2023, e associados às taxas Euribor. Ou ainda os contratos com taxa mista (com um período fixo e noutro variável), desde que se encontrem no segundo período, ou seja, na taxa variável. Os empréstimos a taxa fixa estão excluídos.
Há limites ao montante do empréstimo?
Sim. O valor inicialmente contratado tem de ser igual ou inferior a 250 mil euros, e tem de se encontrar em situação regular. Ou seja, sem prestações em atraso.
… e ao rendimento?
Também. O rendimento do titular do contrato ou dos dois titulares, se for o caso, terá de corresponder ao actual sexto escalão do IRS, ou seja, não pode ser superior aos 38.632 euros brutos anuais. Ou, estando acima desse valor, no caso de ter sofrido uma quebra superior a 20% do seu rendimento, que o enquadre até ao limite máximo do sexto escalão.
O que é a taxa de esforço e como garante ou exclui o acesso à medida?
A taxa de esforço corresponde à fatia ou percentagem do rendimento (líquido de impostos) e contribuições que o detentor ou detentores do crédito destinam ao pagamento da prestação da casa. E para este caso, a taxa de esforço terá de ser igual ou superior a 35% do seu rendimento anual.
E há outra limitação de ordem financeira?
Mais uma. Só pode aceder à medida quem não tiver património financeiro superior a 29.786 euros (62 vezes o Indexante de Apoios Sociais, de 480,43 euros por mês, deste ano). Estão abrangidos depósitos, instrumentos financeiros, seguros de capitalização, planos poupança reforma ou certificados de aforro ou Tesouro.
Quem tem direito à bonificação de 50% ou de 75%?
Depende do escalão de rendimento. Para quem tem rendimentos até ao quarto escalão inclusive (20.700 euros), a bonificação de juros chega aos 75%. Para quem fica acima do quarto e até ao sexto escalão, a bonificação cai para 50%.
Ter uma taxa de esforço igual ou superior a 50% tem alguma diferença?
Tem. Para quem apresente uma taxa de esforço significativa (em que 50% ou mais do rendimento disponível é utilizado para pagar o crédito), a bonificação acontece a partir do momento que o indexante supera os 3%. Para quem uma taxa de esforço superior a 35% e inferior a 50%, é considerada a taxa de stress (a soma de mais três pontos percentuais ao valor da taxa no momento da contratação), que pode ser mais elevada.
Qual é a duração e o limite da bonificação?
O apoio é temporário, até 31 de Dezembro de 2023, mas o primeiro-ministro, António Costa, admitiu a sua prorrogação, se se justificar. O limite de apoio corresponde a 1,5 IAS (de Índice de Apoios Sociais), ou seja, até 720,65 euros por ano.
A medida já está em vigor?
Sim. O decreto-lei entrou em vigor a 23 de Março e o primeiro-ministro anunciou que a bonificação de juros vai começar a ser paga a partir do mês de Maio. Mas com retroactivos até Janeiro de 2023 ou ao mês em que a taxa de juro do empréstimo atingiu o valor que garante a bonificação.
O que é preciso fazer?
A medida não é aplicada de forma automática. Os clientes ou mutuário têm sempre de apresentar, por meio físico ou por meio electrónico, o pedido de acesso à bonificação junto da respectiva instituição, sendo necessário apresentar os elementos comprovativos que não sejam do conhecimento (como a última declaração de rendimentos) ou não sejam acessíveis à instituição, nomeadamente a informação sobre rendimentos e património mobiliário para efeitos de elegibilidade, salvo quando seja possível autorizar a consulta dos referidos elementos junto de entidades públicas detentoras da informação. As instituições aplicarão a bonificação através de crédito em conta do valor bonificado.
Se tiver apoio, o que acontece à prestação do meu empréstimo?
Aprestação terá de ser paga na totalidade. O valor da bonificação será creditado em conta.
O que acontece a quem prestar informações falsas?
De acordo com o decreto-lei, é responsável pelos danos causados, bem como pelos custos incorridos com a aplicação da bonificação, sem prejuízo de outro tipo de responsabilidade gerada pela conduta.
O Governo apresentou medidas para ajudar as famílias a suportar o aumento da inflação e de outros custos. Entre elas, está um apoio financeiro para quem tem crédito à habitação e viu a prestação disparar com a subida das taxas Euribor. Só que nem todos podem usufruir dele. Depende de quanto ganha e de quanto pediu ao banco, por exemplo. O PÚBLICO preparou um simulador para ajudar a perceber se está ou não abrangido por este apoio e quanto poderá receber.
Depois de mais de seis anos abaixo de zero, as taxas Euribor subiram de forma acelerada nos últimos 12 meses, fazendo disparar o valor das prestações mensais. Nos empréstimos mais recentes e de montante mais elevado, o aumento dos encargos decorrentes das variações da Euribor a três, seis e 12 meses ascende a algumas centenas de euros. Com a medida criada pelo Governo, o Estado vai suportar o pagamento de parte dos juros a partir de um determinado patamar das taxas, mas apenas a quem conseguir cumprir vários “filtros”, que limitam significativamente o universo das famílias abrangidas.
Conheça os requisitos em detalhe, para saber se é abrangido – e nesse caso terá de tomar a iniciativa de pedir o apoio –, ou simplesmente para perceber porque é excluído.
Em que consiste a bonificação de juros?
No pagamento de 75% ou 50% dos juros do empréstimo, mas apenas a partir de um determinado valor da taxa Euribor associada ao contrato. Em alguns casos, há lugar a bonificação a partir do momento que a taxa Euribor ultrapasse os 3%, o que já acontece, actualmente, nas taxas Euribor a três, a seis e a 12 meses. Noutros, só acontecerá a partir do momento em que for ultrapassada a chamada taxa de stress, que é calculada com o acréscimo de três pontos percentuais ao valor da taxa a que foi feito o empréstimo (que poderá corresponder a um valor mais elevado). A taxa de stress está disponível na ficha de informação normalizada (FIN) entregue no momento do contrato, ou pode ser calculada facilmente quando se sabe a taxa inicial do contrato. A bonificação é referente a apenas uma das duas componentes da prestação, a dos juros, e não sobre o valor total, que inclui o montante relativo ao pagamento ou amortização do capital em dívida.
Que contratos estão abrangidos?
Os contratos de crédito para compra, obras e construção de habitação própria e permanente, celebrados até 15 de Março de 2023, e associados às taxas Euribor. Ou ainda os contratos com taxa mista (com um período fixo e noutro variável), desde que se encontrem no segundo período, ou seja, na taxa variável. Os empréstimos a taxa fixa estão excluídos.
Há limites ao montante do empréstimo?
Sim. O valor inicialmente contratado tem de ser igual ou inferior a 250 mil euros, e tem de se encontrar em situação regular. Ou seja, sem prestações em atraso.
… e ao rendimento?
Também. O rendimento do titular do contrato ou dos dois titulares, se for o caso, terá de corresponder ao actual sexto escalão do IRS, ou seja, não pode ser superior aos 38.632 euros brutos anuais. Ou, estando acima desse valor, no caso de ter sofrido uma quebra superior a 20% do seu rendimento, que o enquadre até ao limite máximo do sexto escalão.
O que é a taxa de esforço e como garante ou exclui o acesso à medida?
A taxa de esforço corresponde à fatia ou percentagem do rendimento (líquido de impostos) e contribuições que o detentor ou detentores do crédito destinam ao pagamento da prestação da casa. E para este caso, a taxa de esforço terá de ser igual ou superior a 35% do seu rendimento anual.
E há outra limitação de ordem financeira?
Mais uma. Só pode aceder à medida quem não tiver património financeiro superior a 29.786 euros (62 vezes o Indexante de Apoios Sociais, de 480,43 euros por mês, deste ano). Estão abrangidos depósitos, instrumentos financeiros, seguros de capitalização, planos poupança reforma ou certificados de aforro ou Tesouro.
Quem tem direito à bonificação de 50% ou de 75%?
Depende do escalão de rendimento. Para quem tem rendimentos até ao quarto escalão inclusive (20.700 euros), a bonificação de juros chega aos 75%. Para quem fica acima do quarto e até ao sexto escalão, a bonificação cai para 50%.
Ter uma taxa de esforço igual ou superior a 50% tem alguma diferença?
Tem. Para quem apresente uma taxa de esforço significativa (em que 50% ou mais do rendimento disponível é utilizado para pagar o crédito), a bonificação acontece a partir do momento que o indexante supera os 3%. Para quem uma taxa de esforço superior a 35% e inferior a 50%, é considerada a taxa de stress (a soma de mais três pontos percentuais ao valor da taxa no momento da contratação), que pode ser mais elevada.
Qual é a duração e o limite da bonificação?
O apoio é temporário, até 31 de Dezembro de 2023, mas o primeiro-ministro, António Costa, admitiu a sua prorrogação, se se justificar. O limite de apoio corresponde a 1,5 IAS (de Índice de Apoios Sociais), ou seja, até 720,65 euros por ano.
A medida já está em vigor?
Sim. O decreto-lei entrou em vigor a 23 de Março e o primeiro-ministro anunciou que a bonificação de juros vai começar a ser paga a partir do mês de Maio. Mas com retroactivos até Janeiro de 2023 ou ao mês em que a taxa de juro do empréstimo atingiu o valor que garante a bonificação.
O que é preciso fazer?
A medida não é aplicada de forma automática. Os clientes ou mutuário têm sempre de apresentar, por meio físico ou por meio electrónico, o pedido de acesso à bonificação junto da respectiva instituição, sendo necessário apresentar os elementos comprovativos que não sejam do conhecimento (como a última declaração de rendimentos) ou não sejam acessíveis à instituição, nomeadamente a informação sobre rendimentos e património mobiliário para efeitos de elegibilidade, salvo quando seja possível autorizar a consulta dos referidos elementos junto de entidades públicas detentoras da informação. As instituições aplicarão a bonificação através de crédito em conta do valor bonificado.
Se tiver apoio, o que acontece à prestação do meu empréstimo?
Aprestação terá de ser paga na totalidade. O valor da bonificação será creditado em conta.
Há limitações no acesso a novos empréstimos?
Sim. Enquanto durar a bonificação de juros, não é possível pedir novos créditos ao consumo. As instituições não podem cobrar comissões ou encargos para efeitos de processamento da bonificação (abrangidos pelo Decreto-Lei n.º 133/2009).
Sim. Enquanto durar a bonificação de juros, não é possível pedir novos créditos ao consumo. As instituições não podem cobrar comissões ou encargos para efeitos de processamento da bonificação (abrangidos pelo Decreto-Lei n.º 133/2009).
O que acontece a quem prestar informações falsas?
De acordo com o decreto-lei, é responsável pelos danos causados, bem como pelos custos incorridos com a aplicação da bonificação, sem prejuízo de outro tipo de responsabilidade gerada pela conduta.
13.4.23
“Na última década existiu uma quebra de 88% na oferta de habitação”, diz representante dos construtores
Helder C. Martins, in Expresso
Em audição parlamentar, esta quinta-feira, Ricardo Gomes vice-presidente da AICCOPN – Associação dos Industriais da Construção Civil e Obras Públicas, salientou que se construíram menos cinco vezes do que seria necessário
“Na última década existiu uma quebra da oferta de habitação que poderia levar à estabilização de preços”, afirmou Ricardo Gomes vice-presidente da AICCOPN – Associação dos Industriais da Construção Civil e Obras Públicas. Na audição desta quinta-feira junto da Comissão de Economia, Obras Públicas, Planeamento e Habitação, Ricardo Gomes salientou que a resolução do problema da falta de habitação “não vai ser rápido”.
Perante os deputados, o responsável disse ainda que se construiu "um alojamento por mil habitantes. Antes foram 8 por mil. A OCDE considera que se deve construir cinco casas por mil habitantes. Ou seja, durante 10 anos construímos 5 vezes menos do que era necessário para estabilizar o mercado”, disse.
Uma métrica que se refere a construção de habitação nova e a reabilitação da existente, esclareceu.
Ricardo Gomes lembrou ainda que há muito ruído sobre a habitação, mas infelizmente há pouca discussão sólida sobre o assunto. “Há uma hiperbolização da questão da habitação, que esquece que 80% da população tem casa”, acrescentou.
Ricardo Gomes tentou desmistificar a ideia de que existem 700 mil fogos (que os Censos de 2021 identificaram como vazios) que estão prontos para entrar no mercado. “ O número é real, mas metade está para venda ou arrendamento. A outra metade está onde não faz falta”, afirmou salientando que “onde há emprego não há casas”.
O responsável da AICCOPN salientou que Portugal criou um mercado com base na escassez, quer de terrenos, quer de habitação onde ela é necessária. “Até há três anos, os custos de construção subiram 10%. O que subiu mais foi o preço da disponibilidade de terreno onde há procura”, explicou. Ricardo Gomes lembrou ainda que há cerca de 10 anos, Portugal criou legislação – até por influência comunitária - que limita a disponibilidade de terrenos para urbanização junto dos centros urbanos.
“É necessário resolver a disrupção na capacidade de repor o parque habitacional, quer em construção nova quer em reabilitação”, insistiu, salientando que “é preciso manter um volume constante de construção e por largos períodos de tempo, como no passado”.
Falou ainda sobre a necessidade de políticas e de investimento público, mas também na captação de privados. Sobre o arrendamento, um mercado “que pode ajudar a atenuar o problema, como em muitos países europeus”, Ricardo Gomes insistiu na necessidade de “criar confiança no mercado”, junto de senhorios e inquilinos.
Quanto à questão da responsabilização solidária de projetista, promotor e empreiteiro prevista no Pacote Mais Habitação, levantou grandes reticências, à semelhança do que tem acontecido com os outros intervenientes no processo, quanto à partilha de responsabilidades. “Frequentemente, o empreiteiro não tem conhecimento ou intervenção nos projetos de arquiteura e das especialidades técnicas e estruturais”, afirmou, interrogando qual seria a responsabilização que caberia ao empreiteiro. Para o vice-presidente da AICCOPN, a responsabilização dos atos funciona em países onde a justiça funciona bem, o que não é o caso de Portugal.
“Na última década existiu uma quebra da oferta de habitação que poderia levar à estabilização de preços”, afirmou Ricardo Gomes vice-presidente da AICCOPN – Associação dos Industriais da Construção Civil e Obras Públicas. Na audição desta quinta-feira junto da Comissão de Economia, Obras Públicas, Planeamento e Habitação, Ricardo Gomes salientou que a resolução do problema da falta de habitação “não vai ser rápido”.
Perante os deputados, o responsável disse ainda que se construiu "um alojamento por mil habitantes. Antes foram 8 por mil. A OCDE considera que se deve construir cinco casas por mil habitantes. Ou seja, durante 10 anos construímos 5 vezes menos do que era necessário para estabilizar o mercado”, disse.
Uma métrica que se refere a construção de habitação nova e a reabilitação da existente, esclareceu.
Ricardo Gomes lembrou ainda que há muito ruído sobre a habitação, mas infelizmente há pouca discussão sólida sobre o assunto. “Há uma hiperbolização da questão da habitação, que esquece que 80% da população tem casa”, acrescentou.
Ricardo Gomes tentou desmistificar a ideia de que existem 700 mil fogos (que os Censos de 2021 identificaram como vazios) que estão prontos para entrar no mercado. “ O número é real, mas metade está para venda ou arrendamento. A outra metade está onde não faz falta”, afirmou salientando que “onde há emprego não há casas”.
O responsável da AICCOPN salientou que Portugal criou um mercado com base na escassez, quer de terrenos, quer de habitação onde ela é necessária. “Até há três anos, os custos de construção subiram 10%. O que subiu mais foi o preço da disponibilidade de terreno onde há procura”, explicou. Ricardo Gomes lembrou ainda que há cerca de 10 anos, Portugal criou legislação – até por influência comunitária - que limita a disponibilidade de terrenos para urbanização junto dos centros urbanos.
“É necessário resolver a disrupção na capacidade de repor o parque habitacional, quer em construção nova quer em reabilitação”, insistiu, salientando que “é preciso manter um volume constante de construção e por largos períodos de tempo, como no passado”.
Falou ainda sobre a necessidade de políticas e de investimento público, mas também na captação de privados. Sobre o arrendamento, um mercado “que pode ajudar a atenuar o problema, como em muitos países europeus”, Ricardo Gomes insistiu na necessidade de “criar confiança no mercado”, junto de senhorios e inquilinos.
Quanto à questão da responsabilização solidária de projetista, promotor e empreiteiro prevista no Pacote Mais Habitação, levantou grandes reticências, à semelhança do que tem acontecido com os outros intervenientes no processo, quanto à partilha de responsabilidades. “Frequentemente, o empreiteiro não tem conhecimento ou intervenção nos projetos de arquiteura e das especialidades técnicas e estruturais”, afirmou, interrogando qual seria a responsabilização que caberia ao empreiteiro. Para o vice-presidente da AICCOPN, a responsabilização dos atos funciona em países onde a justiça funciona bem, o que não é o caso de Portugal.
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